Отчет по практике: Анализ финансовых и экономических показателей деятельности ПАО Приморье Примсоцбанк

Норматив мгновенной ликвидности на 01.01.2015 г. составил 96,3% на 01.01.2016 г. данный коэффициент возрос более чем в 2,5 раза и составил 253,5%. Можно сказать, что банк работал с увеличением текущей ликвидности. Это означает, что у банка хватит ликвидных средств, чтобы в случае выставления требований по всем обязательствам до востребования их погасить, сохранив свою платежеспособность.

Исследуя норматив текущей ликвидности, можно сказать, что по банку «Примсоцбанк» он не ниже допустимой нормы, это говорит о том, что банк в состоянии погасить 196,7 % обязательств сроком до 30 дней в этот промежуток времени. Из этого следует, что у банка достаточно как ликвидных средств, так и капитальных вложений, чтобы гарантировано погасить 197% обязательств сроком до 30 дней.

Норматив долгосрочной ликвидности на 01.01.2015 г. составил 64,4% на 01.01.2016 г. данный коэффициент уменьшился и составил 32,4%. Это означает, что 32,4%долгосрочных вложений банка на 01.01.2016 г. было обеспечено долгосрочными ресурсами.

Можно сказать ,что положение ПАО Приморья «Примсоцбанк» стабильное, отсюда не может возникнуть риск несбалансированной ликвидности, что позволит ему эффективно функционировать.

11. Индивидуальные задания

Описание структуры управления банком. В соответствии с уставом высшим органом управления ПАО Приморья Примсоцбанка является общее собрание акционеров. Банк обязан ежегодно проводить годовое общее собрание акционеров.

Банк обязан ежегодно проводить годовое общее собрание акционеров.

К компетенции общего собрания акционеров относятся следующие вопросы:

1. внесение изменений и дополнений в Устав Банка или утверждение Устава Банка в новой редакции, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;

2. реорганизация Банка;

3. ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;

4. определение количественного состава Совета директоров Банка, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий;

5. определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями;

6. увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций или путем размещения дополнительных акций, в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;

7. уменьшение Уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, путем приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также путем погашения приобретенных или выкупленных Банком акций;

Совет директоров.

Совет директоров Примсоцбанка осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных настоящим Уставом и Федеральным законом Российской Федерации «Об акционерных обществах» к компетенции годового общего собрания акционеров.

По решению общего собрания акционеров членам Совета директоров в период исполнения ими своих обязанностей могут выплачиваться вознаграждение и (или) компенсироваться расходы, связанные с исполнением ими функций членов Совета директоров. Размеры таких вознаграждений и компенсаций устанавливаются решением общего собрания акционеров.

Исполнительные органы Банка. Председатель Правления. Правление.

Руководство текущей деятельностью Примсоцбанка осуществляется единоличным исполнительным органом - Председателем Правления Банка и коллегиальным исполнительным органом - Правлением Банка в соответствии с их компетенцией.

Назначение Председателя Правления и членов Правления осуществляется Советом директоров Банка. Персональный состав Правления Банка утверждается Советом директоров Банка по представлению Председателя Правления.

Персональный состав Правления Банка утверждается Советом директоров Банка по представлению Председателя Правления.

К компетенции Председателя Правления Банка относятся следующие вопросы:

1. представление интересов Банка, совершение сделок от имени Банка

2. издание приказов и дача указаний, обязательных для исполнения всеми работниками Банка;

3. организация работы Правления Банка, организация ведения протоколов заседаний Правления;

4. распределение обязанностей между членами Правления Банка;

5. формирование рабочих органов Банка по отдельным вопросам его деятельности (кредитного, ресурсного и др.), и определение порядка их работы;

6. утверждение штатного расписания Банка, в том числе его филиалов, представительств и дополнительных офисов (отделений);

7. прием на работу и увольнение работников Банка в установленном порядке, применение к работникам мер поощрения и наложения взысканий;

8. утверждение тарифов на услуги Банка;

9. утверждение положений о структурных подразделениях Банка (кроме положений о филиалах и представительствах Банка);

10. выдача доверенностей (в том числе с правом передоверия) на право представления интересов Банка и совершения сделок от имени Банка;

В период отсутствия Председатель Правления может иметь заместителей, один из которых, в период временного отсутствия Председателя Правления на основания приказа исполняет его обязанности, пользуется правами Председателя Правления и несет соответствующие обязанности.

Правление действует на основании настоящего Устава и утверждаемого годовым общим собранием акционеров Положения «О Правлении ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», в котором устанавливаются сроки, порядок созыва и проведения заседаний Правления, а также порядок принятия решений

Рассмотрение функций отделов банка (положений отделов), внешних и внутренних информационных связей банка. Все отделы, существующие в ПАО Приморья Примсоцбанке рассмотрим на следующей схеме (рис. 1).

Рис. 1. Отделы банка.

1. Касса. К функциям данного отдела следует отнести: прием и выдачу наличных денежных средств, обмен валюты, все операции с наличностью, в том числе снятие денежных средств с пластиковых карт. Ежедневно старшим кассиром Примсоцбанка проводится ревизия и сверка кассы.

Управление розничных продаж (далее - Управление) является самостоятельным структурным подразделением Филиала ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»

В структуру Управления входят следующие внутренние структурные подразделения Филиала:

- отдел кредитования физических лиц;

- отдел ипотечного бизнеса;

- отдел обслуживания физических лиц.

2. Отдел по обслуживанию физических лиц.

А) Сотрудники данного отдела осуществляют денежные переводы (как с открытием, так и без открытия счета).

Б) Принятие денежных средств во вклады

В) Выпуск пластиковых карт

3. Отдел кредитования физических лиц. К функциям данного отдела относят оформление потребительских кредитов населению, автокредитование и оформление револьверных кредитов.

4. Отдел ипотечного кредитования. В настоящее время в филиале ПАО Приморья Примсоцбанке существует 6 «ипотечных продуктов». Это достаточно много, поэтому ипотечное кредитование выделено в самостоятельный отдел Банка.

5. Отдел кредитования юридических лиц (занимается кредитно - расчетным обслуживанием предприятий и организаций).

6. Отдел по работе с клиентами (ОРК). Отдел занимается привлечением в банк новых клиентов и удержанием определенных групп клиентов, консультирование клиентов по всем видам услуг банка, обеспечивает организацию комплексного обслуживания юридических лиц.

7. Отдел банковских рисков (служба безопасности Примсоцбанка). Обеспечивает безопасность деятельности банка и его сотрудников, осуществляет проверку крупных вкладчиков и заемщиков.

8. Отдел валютного контроля (отдел занимается текущими валютными операциями).

9. Отдел АСУ (Автоматизация систем управления). Отдел организует компьютерные системы банка и выполнение электронных расчетов, разрабатывает и организует программы оснащения банка электронно-вычислительной и оргтехникой, разрабатывает программное обеспечение для отделов и управлений банка.

10. Отдел АХО (административно-хозяйственный отдел). Занимается приобретением, ремонтом и продажей зданий, сооружений и оборудования банка.

11. Бухгалтерия

- внешняя (осуществляет работу по зачислению и списанию денежных средств со счетов клиента)

- внутренняя (осуществляет организацию бухгалтерского учета хозяйственно-финансовой деятельности и контроля за экономичным использованием материальных, трудовых и финансовых ресурсов, организует своевременное проведение расчетов по заработной плате сотрудников, правильное перечисление денежных средств в бюджет).

12. Юридический отдел. Сотрудниками данного отдела Примсоцбанка являются юрист и кадровик. В их обязанности входит подбор и расстановка персонала, организация обучения персонала, повышение квалификации, разработка и внесение изменений в нормативные документы, составление договоров, ведение дел банка в судебных и административных учреждениях.

Исследование услуг, предоставляемых банком. Банк позиционирует себя как универсальный банк для мелкого, среднего бизнеса и населения.

Банк предоставляет следующие виды банковских услуг:

- расчетно-кассовые услуги;

- кредитные услуги;

- депозитные услуги;

- брокерские услуги на рынке ценных бумаг;

- услуги по доверительному управлению; - депозитарные услуги;

- услуги по операциям с наличной валютой; - обслуживание валютных контрактов;

- услуги по электронному банковскому обслуживанию через Интернет;

-расчеты с использованием микропроцессорной карточки платежной системы "Золотая корона";

- сдача в аренду индивидуальных сейфов;

- консультационно-методические услуги.

Изучение динамики структуры и объемов актива и пассива баланса банка за последние два года. Проведем общий анализ активов и пассивов ПАО Приморья «Примсоцбанк» за 2015 - 2016 годы в таблицах 4.1-4.2.

Таблица 4.1. Динамика активов ПАО Приморья «Примсоцбанк», тыс.руб.

Общая сумма активов увеличилась на 4 339 057 млн.руб., и на конец анализируемого периода составили 41 010 030 млн.руб.Наибольшее увеличение произошло по статьей чистой ссудной задолженности, которая составила 2 982 563 млн.руб., и на конец периода - 26 517 151 млн.руб. Снижение произошло по следующим статьям: Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся для продажи на 907 375 тыс.руб.и основные средства., нма и материальные запасы на 201 763 тыс.руб.

Рассмотрим структуру активов в таблице 4.2 .

Таблица 4.2. Структура активов ПАО Приморья «Примсоцбанк» за 2015 - 2016 годы, %

По анализу структуры активов в основном активы имеют тенденцию снижения относительно 2016 года, только чистая ссудная задолженности, средства кредитных организациях ЦБ РФ, , финансовые активы, чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги увеличились.

Теперь рассмотрим пассив баланса с 2015 по 2016 год в таблице 4.3.