Материал: Анализ деятельности банка

Анализ деятельности банка

1. Организационная структура банка

.1 Наименование, правовой статус и местонахождение банка

банк актив пассив финансовый

Открытое акционерное общество «БПС-Сбербанк» (далее - Банк) является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, созданное за счет вкладов учредителей (участников) Банка, а также произведенное и приобретенное Банком в процессе его деятельности; несет самостоятельную ответственность по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, исполнять обязанности, быть истцом и ответчиком в суде, иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, и нести связанные с этой деятельностью обязанности.

Банк создан в соответствии с законодательством Республики Беларусь на основании договора учредителей (участников) о совместной деятельности по созданию Банка. Банк создан с наименованием Белорусский акционерный коммерческий промышленно-строительный банк «Белпромстройбанк» и зарегистрирован в Национальном банке Республики Беларусь 28 декабря 1991 г., регистрационный №25.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 21 октября 1999 г. (протокол №24) наименование Банка изменено на Открытое акционерное общество «Белпромстройбанк».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 25 марта 2011 г. (протокол №3) наименование Банка изменено на Открытое акционерное общество «БПС-Банк».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 23 августа 2011 г. (протокол №5) наименование Банка изменено на Открытое акционерное общество «БПС-Сбербанк».

Банк является коммерческой организацией, зарегистрированной в Национальном банке Республики Беларусь, входит в банковскую систему Республики Беларусь и в своей деятельности руководствуется законодательными актами Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Республики Беларусь, в том числе нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, Уставом.

По состоянию на 31 декабря 2010 и 2009 годов акциями Банка владели следующие акционеры, представленные на рисунке 1.1:

Рисунок 1.1 - Акционеры ОАО «БПС-Сбербанк»

декабря 2009 года Акционерный коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации («Сбербанк России») приобрел контрольный пакет из 834,795,559 простых и 708,404 привилегированных акций Банка. Конечной контролирующей стороной Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации.

Органами управления Банка являются: Общее собрание акционеров Банка, Наблюдательный совет Банка, коллегиальный исполнительный орган - Правление Банка, единоличный исполнительный орган - Председатель Правления Банка.

Контрольным органом Банка является Ревизионная комиссия Банка.

Наблюдательный совет, Правление, Председатель Правления, Ревизионная комиссия Банка подотчетны Общему собранию акционеров Банка.

Зарегистрированный офис Банка располагается по адресу: Республика Беларусь, 220005, г. Минск, бульвар им. Мулявина 6. По состоянию на 31 декабря 2010 года в системе Банка функционировало 6 региональных филиалов и 28 отделений, а также представительства Банка в Российской Федерации, г. Москва, и в Республике Польша, г. Варшава.

1.2 Организационная структура банка

Организационная структура Банка включает центральный аппарат Банка, отделения Банка, структурные подразделения (региональные дирекции, центры банковских услуг, расчетно-кассовые центры, бюро банковских услуг, осуществляющие расчетное и (или) кассовое обслуживание клиентов, обменные пункты и др.) и представительства Банка, а также филиалы Банка в случае их создания.

Банк открывает филиалы Банка только за пределами Республики Беларусь в порядке, установленном законодательством и настоящим Уставом. Филиал Банка не является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на основании положения, утвержденного Правлением Банка.

Отделение Банка не является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на основании типового положения, утвержденного Правлением Банка.

Представительство Банка осуществляет свою деятельность на основании положения, утвержденного Правлением Банка.

Представительство Банка не является юридическим лицом и не имеет права осуществлять банковские операции и иную деятельность, за исключением осуществления защиты и представительства интересов Банка, в том числе оказания консультационных и (или) информационных услуг.

Представительство Банка должно иметь в своем наименовании указание на то, что оно является представительством Банка.

Решение о создании и ликвидации филиалов (отделений), представительств Банка принимается Наблюдательным советом Банка в порядке, определяемом нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь и настоящим Уставом.

Открытие отделений Банка на территории Республики Беларусь осуществляется в установленном законодательством порядке с согласия Национального банка Республики Беларусь. Открытие филиалов и дочерних банков за пределами Республики Беларусь осуществляется Банком в установленном законодательством порядке с разрешения Национального банка Республики Беларусь

Открытие представительств Банка на территории Республики Беларусь и за ее пределами осуществляется после предварительного уведомления Национального банка Республики Беларусь.

Банк и его отделения могут создавать структурные подразделения (региональные дирекции, центры банковских услуг, расчетно-кассовые центры, бюро банковских услуг, осуществляющие расчетное и (или) кассовое обслуживание клиентов, обменные пункты и др.), не имеющие самостоятельного баланса.

Структурные подразделения вправе осуществлять расчетное и (или) кассовое обслуживание клиентов, валютно-обменные и иные операции, определенные нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь и принятыми в соответствие с ними локальными нормативными правовыми актами Банка. Банк может осуществлять операции на удаленных рабочих местах, которые являются частью структурного подразделения Банка. Структурные подразделения и удаленные рабочие места должны соответствовать установленным законодательством требованиям к техническим возможностям для осуществления соответствующих банковских операций и нормативным требованиям по обеспечению личной безопасности работников и клиентов Банка и другим требованиям, обеспечивающим безопасность проведения банковских операций.

Руководители филиалов (отделений), структурных подразделений, представительств Банка назначаются Председателем Правления Банка и действуют на основании доверенностей.

Прием на работу и увольнение работников филиалов (отделений), заключение с ними трудовых договоров (контрактов) осуществляется руководителями филиалов (отделений) Банка.

Прием на работу и увольнение работников структурных подразделений Банка, заключение с ними трудовых договоров (контрактов) осуществляется Председателем Правления Банка или лицом, им уполномоченным.

Таблица 1.1 - Перечень отделений, представительств Открытого Акционерного общества «БПС-Сбербанк»

Банк намеревается осуществить обновление формата структурных подразделений посредством разработки и применения типовых форматов точек продаж. При разработке обновленного формата точки продаж будут использованы адаптированные рекомендации Сбербанка по зонированию, дизайну и оборудованию подразделений Банка, а также принцип применения единых стандартов в обслуживании. Существенная роль при этом отводится

одновременному внедрению ПСС с целью повышения персональной ответственности работников структурных подразделений Банка за результаты труда и вовлечение их в процесс постоянного совершенствования и улучшения бизнес-технологий.

Учитывая значительный рост бизнеса Банка, большое внимание планируется уделять оптимальному росту нагрузки на филиальную сеть и максимальному переводу транзакций в удаленные каналы обслуживания (увеличение сети банкоматов и терминалов, популяризация Интернет- и мобильного банкинга).

1.3 Трудовые отношения

Трудовые отношения работников Банка регулируются законодательством с учетом положений настоящего Устава, трудовыми договорами (контрактами), локальными нормативными правовыми актами Банка, должностными инструкциями.

Работники Банка имеют права, обязанности и несут ответственность в соответствии с законодательством и локальными нормативными правовыми актами Банка.

Среднесписочная численность сотрудников Банка в течение 2010 и 2009 годов составила 4,533 и 4,549 человек, соответственно.

Банк является материнской компанией банковской группы, в которую входят следующие компании, представленные на рисунке 1.2:

Рисунок 1.2 - Состав банковской группы ОАО «БПС-Сбербанка»

.1 Кредитование

ОАО «БПС-Сбербанк» предоставляет своим клиентам полный комплекс кредитных услуг в белорусских рублях и иностранной валюте. Мы предлагаем выгодные условия кредитования, удобные схемы погашения, гибкий подход к выбору и оценке залогов.

Кредиты могут предоставляться в следующих формах:

1      единовременное предоставление денежных средств;

2      открытие кредитной линии;

3      предоставление овердрафтного кредита;

ОАО «БПС-Сбербанк» заинтересован в сотрудничестве с надежными партнерами, поэтому к потенциальным заемщикам предъявляются определенные требования. Сумма устанавливаемого лимита кредитования обычно сопоставима с такими финансовыми показателями как ежемесячная выручка, размер собственного капитала. Ставки по кредитным продуктам являются рыночными и устанавливаются индивидуально в зависимости от следующих факторов:

1      конъюнктуры денежного рынка;

2      вида кредитного продукта;

3      финансового состояния клиента;

4      срока использования кредитных средств;

5      валюты кредита;

6      вида обеспечения возвратности кредитных средств.

Обеспечением исполнения обязательств кредитополучателя по кредитному договору может быть:

1      гарантийный депозит денег;

2      страхование кредитодателем риска невозврата кредита;

3      перевод на кредитодателя правового титула (на имущество и имущественные права);

4      залог недвижимого и движимого имущества;

5      поручительство;

6      гарантия;

7      иные способы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь или договором.

2.2 Финансирование инвестиционных проектов

Одно из приоритетных направлений деятельности ОАО «БПС-Сбербанк» - финансирование инвестиционных проектов предприятий различных форм собственности.

Инвестиционные кредиты организациям и индивидуальным предпринимателям предоставляются на цели, связанные с созданием новых и модернизацией действующих производств, приобретение готовых и незавершенных строительством объектов производственного и непроизводственного назначения, приобретение оборудования, машин и механизмов, приобретение транспортных средств, сельскохозяйственной, дорожностроительной техники, другие цели, связанные с созданием и движением долгосрочных активов.

Предпочтение отдается проектам, обеспечивающим увеличение объема и расширение номенклатуры экспортных товаров, направленным на создание и развитие производств, основанных на новых и высоких технологиях, основанными на использовании местных сырьевых ресурсов, предполагающим использование имеющегося у предприятия технического и научного потенциала.

При финансировании инвестиционных проектов в ОАО «БПС-Сбербанк» субъекты хозяйствования получают следующие преимущества:

1      возможность получения долгосрочных кредитных средств в размере до 100% стоимости инвестиционного проекта;

2      отсутствие дополнительных комиссий за рассмотрение заявки, выдачу и сопровождение кредита (финансового лизинга);

3      широкий спектр взаимосвязанных и дополняющих друг друга инструментов финансирования, соответствующих особенности любого проекта;

4      длительные сроки финансирования, а также построение графика погашения инвестиционного кредита (уплаты лизинговых платежей) с учетом сроков окупаемости проекта и ожидаемых потоков денежных средств;

5      возможность рассмотрения вопросов финансирования банком текущей деятельности клиента в ходе реализации инвестиционного проекта.

2.3 Торговое финансирование

ОАО «БПС-Сбербанк» - один из ведущих банков в области торгового финансирования на рынке Республики Беларусь

Положительная репутация банка внутри страны и за ее пределами, постоянно возрастающий размер лимитов иностранных банков на ОАО «БПС-Сбербанк», активная работа с иностранными экспортными кредитными агентствами, наличие команды профессионалов в сфере торгового финансирования все это позволяет банку полноценно и качественно обслуживать экспортно-импортные операции белорусских субъектов хозяйствования.

Операции торгового финансирования по сравнению с традиционными формами расчетов имеют преимущества как для клиентов банка, так и их зарубежных партнеров. Использование услуг банка в данной области позволяет белорусским предприятиям добиваться значительного ограничения коммерческих и финансовых рисков при осуществлении экспортно-импортных операций, снижения расходов по финансированию международных сделок, повышения конкурентоспособности продукции, способствует эффективному управлению финансовыми потоками.

.4 Расчетно-кассовое обслуживание

Банк предлагает высококачественное расчетно-кассовое обслуживание в белорусских рублях и иностранной валюте:

1      открытие и ведение счетов в белорусских рублях и иностранной валюте по гибким тарифам;

2      осуществление всех видов платежных операций по счетам;

3      исполнение переводов, в том числе возможность использования денежных средств, поступивших на счет клиента в течение текущего банковского дня;

4      прием платежных требований на инкассо и поручений - реестров чеков чекодержателя;

5      прием и выдача наличных денежных средств.

В случае возникновения нестандартных ситуаций банк готов предоставить своим клиентам следующие дополнительные услуги:

1      изменение платежных инструкций либо отзыв платежного документа;

2      запросы, справки по платежным инструкциям, дополнительная информация по просьбе клиента;

3      розыск платежа;

4      справки о наличии счета в банке;

5      справки о движении по его счетам по письменному запросу;

6      дополнительная информация по входящим платежам после зачисления средств на счет.

Преимущества услуги:

1      консультации банком оказываются бесплатно;

2      возможность открытия текущего банковского счета в любом филиале, отделении банка;

3      осуществление расчетов в течение продленного операционного дня;

4      разветвленная филиальная сеть, расчеты в режиме «online» с партнерами - клиентами нашего банка.

2.5 Электронное банковское обслуживание

Система удаленного доступа к счету «Банк-клиент» системы дистанционного банковского обслуживания «BS-Client v. 3» обеспечит постоянную операционную связь с нашим банком. Более 1800 клиентов банка успешно эксплуатируют систему, среди которых ЗАО «Атлант», РУП ПО «Белоруснефть», ПО «БелАЗ», концерн «Белэнерго», РУП «БМЗ» и др.

Подсистема «Банк-клиент» системы дистанционного банковского обслуживания «BS-Client v. 3» включает в себя многоуровневую систему защиты от несанкционированного ее использования и обеспечивает, при выполнении клиентом всех требований и рекомендаций банка, достаточную степень надежности работы и конфиденциальности информации. Для идентификации и подтверждения подлинности документов, передаваемых с использованием подсистемы «Банк-клиент», применяются сертифицированные средства электронной цифровой подписи.

Подсистема «Банк-клиент» позволяет формировать и направлять в банк:

1      платежные документы в белорусских рублях и иностранной валюте;

2      заявки, платежные поручения на покупку (продажу), конверсию иностранной валюты;

3      реестры распределения поступлений в иностранной валюте;

4      сведения о поступившей экспортной выручке за товары (работы, услуги);

5      запросы на получение выписки по счетам;

6      произвольные документы (письма в банк).

Преимущества услуги:

1      реальная экономия денежных средств предприятия и рабочего времени персонала. Комиссия за установку и сопровождение подсистемы «Банк-клиент» составляет лишь малую часть от сэкономленных денежных средств;

2      безопасность расчетов, обеспеченная применением современных технологий защиты информации;

3      минимальное время обработки документов клиента;

4      поддержка универсального формата импорта / экспорта документов из различных бухгалтерских программ клиента;

5      исключение ошибок персонала при проведении расчетов за счет системы автоматического контроля заполнения обязательных реквизитов документов;

2.6 Международные расчеты

Корреспондентская сеть ОАО «БПС-Сбербанк» является одной из самых разветвленных и динамично развивающихся среди белорусских банков. Корреспондентские отношения поддерживаются с 622 банками из 76 стран мира. Это позволяет осуществлять денежные переводы в любую из зарубежных стран - экономических партнеров Республики Беларусь.

Обмен информацией осуществляется с использованием современных средств связи: S.W.I.F.T., TELEX, «Банк-Клиент», что позволяет осуществить операции с максимальной эффективностью и минимальными проблемами.

Банк предлагает своим клиентам:

1      исполнение переводов согласно платежным инструкциям клиента;

2      гарантированный перевод за счет отправителя;

3      платежи с покрытием;

4      поддержка и участие в переговорах клиентов с их иностранными партнерами при заключении внешнеторговых договоров.

Преимущества услуги:

1      передача платежных инструкций в иностранной валюте с использованием международных телекоммуникационных систем;

2      зачисление средств на счета, а также переводы на счета других банков и клиентов в нашем банке в иностранной валюте на бесплатной основе;

3      зачисление на счет бенефициара полной суммы перевода, если вы воспользовались услугой «гарантированный перевод за счет отправителя».

2.7 Валютные операции

Обслуживание внешнеэкономической деятельности и конверсионные операции:

1      покупка-продажа безналичной иностранной валюты на торгах Белорусской валютно-фондовой биржи;

2      обязательная продажа иностранной валюты на внутреннем валютном рынке;

3      покупка-продажа безналичной иностранной валюты на внебиржевом рынке;

4      покупка-продажа безналичной иностранной валюты за другую иностранную валюту.

Валютный контроль:

1      консультирование в области валютного законодательства;

2      анализ внешнеэкономических контрактов в соответствии с требованиями валютного законодательства, оказание помощи в подготовке проектов внешнеэкономических контрактов;

3      оказание помощи в составлении и оформлении паспортов сделок, иных документов валютного контроля;

4      осуществление валютного контроля при проведении валютных операций в иностранной валюте и белорусских рублях;

5      консультирование по порядку проведения и учета валютных операций с использованием различных форм расчетов: аккредитивная, инкассовая, банковский перевод;

6      консультации при подготовке клиентами обращений в органы валютного контроля для получения необходимых разъяснений;

7      консультирование клиентов об изменениях в валютном законодательстве, отдельных разъяснениях органов валютного контроля о практике применения нормативных документов валютного законодательства.

Преимущества услуги:

1      бесплатные консультации специалистов банка, в том числе по вопросам валютного контроля на стадии подписания внешнеторговых контрактов;

2      быстрое оформление паспорта сделки;

3      выгодный курс конверсионных операций;

4      отсутствие комиссии за конверсию иностранной валюты.

2.8 Услуги по инкассации и доставке денежной наличности и других ценностей

ОАО «БПС-Сбербанк» осуществляет для своих клиентов следующие услуги:

1      инкассация наличных денежных средств и других ценностей на специально оборудованном транспорте в банк по удобному для клиента графику;

2      доставка денежной наличности и других ценностей из банка по указанному клиентом адресу.

Преимущества услуги:

1      банк несет полную материальную ответственность перед клиентом за сохранность его денежных средств и ценностей;

2      своевременное и качественное предоставление услуг независимо от количества заказов;

3      минимизация затрат клиента на инкассацию и оплату работы кассиров;

4      устранение проблем клиента, связанных с сохранностью денежной наличности и ценностей при их транспортировке.

2.9 Банковское хранение

ОАО «БПС-Сбербанк» предоставляет индивидуальный банковский сейф для хранения ценностей и документов.ейфы-хранилища находятся в специально оборудованном помещении - Депозитарии и имеют ячейки-сейфы разных размеров, что позволяет клиенту воспользоваться ячейкой-сейфом в соответствии с габаритами нуждающихся в хранении ценностей.

Преимущества услуги:

1      конфиденциальность работы с предметом вложения;

2      приемлемые тарифы на предоставление банковских сейфов в пользование;

3      бесплатное посещение Депозитария независимо от количества посещений в день.

2.10