Тема 30. Страхование
Время – 2 часа
Учебные вопросы
1.Понятие, квалифицирующие признаки, исполнение договора страхования. Объекты и субъекты договора страхования.
2.Обязательное и добровольное страхование.
3.Понятие, квалифицирующие признаки, содержание и исполнение договора имущественного страхования.
4.Понятие, квалифицирующие признаки, содержание и исполнение договора личного страхования.
5.Понятие, квалифицирующие признаки, содержание и исполнение страхования предпринимательских рисков.
6.Страхование жизни и здоровья сотрудников органов внутренних дел.
Методические указания для слушателей по подготовке к занятию семинарского типа
При рассмотрении учебных вопросов, вынесенных на занятие, необходимо знать, что ГК РФ различает два вида страхования: личное и имущественное.
Как один из видов имущественного страхования в ГК РФ закреплен договор страхования имущественной ответственности. ГК РФ (ст. 929 ГК РФ) называет также страхование имущества (товаров, грузов, иных вещей) и страхование предпринимательских рисков (возможных убытков из-за нарушения контрагентом предпринимателя своих обязательств или из-за обыкновенного изменения условий его деятельности). Слушателям следует обратить внимание на различия в договоре страхования в отношении транспортных средств: КАСКО и ОСАГО.
Перечень видов имущественного страхования, перечисленных в ГК, не носит исчерпывающего характера.
Гражданским законодательством установлено, что не допускается страхование противоправных интересов, убытков от участия в лотереях, играх, пари, а также расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников (ст. 928 ГК РФ).
Страхование риска своей ответственности за нарушение договора, согласно ст. 932 ГК РФ, допускается только в случаях, предусмотренных законом. К ним относится, например, страхование банками своей ответственности за невозврат вкладов граждан.
36
ГК РФ особо выделяет обязательное государственное страхование жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств бюджета. Одним из видов такого обязательного государственного страхования является страхование государственных служащих определенных категорий (военнослужащих, судей, сотрудников полиции, налоговой службы и др.).
Правила гл. 48 ГК РФ применяются к обязательному государственному страхованию, если иное не предусмотрено законами и иными правовыми актами о таком страховании и не вытекает из существа соответствующих отношений по страхованию (ст. 969 ГК РФ).
Страхование, которое в силу закона должны осуществлять указанные в нем лица в качестве страхователей, как правило, за счет своих средств (и лишь в некоторых случаях за счет заинтересованных лиц, например, пассажиров) и которое также является обязательным, осуществляется обязанным лицом путем заключения договоров страхования, отношения по которым в полной мере регулируются правилами ГК РФ (ст. 927, 935, 936 ГК РФ).
При подготовке к теме 30 слушателям следует повторить весь теоретический материал (при этом уделив особое внимание собственному самостоятельному конспекту, а при необходимости – восстановив и дополнив его), выучить и усвоить ключевые положения, рассмотреть последние изменения в законодательстве.
В соответствии с указанием преподавателя обучаемые должны решить в рабочих тетрадях задачи, ссылаясь на конкретные статьи действующего законодательства.
Во время самостоятельной работы обучаемый должен проверять свои знания с помощью контрольных вопросов, ответ на которые необходимо знать в обязательном порядке.
Задания на самоподготовку Задание 1. Составьте схему «Виды договора страхования» и укажите
источники их регламентации.
Задание 2. Составьте таблицу, в котрой укажите отличительные черты договора имущественного и личного страхования.
Задача 1. Гусарову и Лобовой в результате столкновения принадлежащих им автомобилей причинен имущественный ущерб в размере
37
200 тыс. и 300 тыс. руб. соответственно. Сотрудниками ГИБДД установлено, что в действиях обоих участников ДТП есть нарушение ПДД. Гражданская ответственность Гусарова застрахована в СК «Легенда», а ответственность Лобовой – в СК «Спасение».
Что является страховым случаем при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств? Какие выплаты и в каком размере должны осуществить страховщики? Изменится ли решение, если ответственность Гусарова и Лобовой застрахована в одной страховой компании?
Задача 2. Кубасов и Мячиков поехали на автомобиле Кубасова на охоту. Во время охоты у Кубасова случился сердечный приступ. Мячиков повез своего товарища в больницу. По дороге Мячиков совершил незначительное ДТП с автомобилем Клюева, но останавливаться не стал, поскольку торопился в больницу. Имущественный ущерб, причиненный Клюеву, составил 15 тыс. руб. Гражданская ответственность Кубасова была застрахована в СК «Мыс». После выплаты Клюеву страхового возмещения СК «Мыс» обратилась с регрессным иском к Кубасову и Мячикову.
Что такое регрессные отношения в страховании? Разрешите спор.
Задача 3. Страховое акционерное общество «Миранда» заключало договоры страхования на случай потери работы на очень выгодных условиях. Когда к нему обращался потенциальный страхователь, ему предлагалось заполнить заявление и уплатить в кассу страховой взнос, а затем выдавался страховой полис, в котором было сказано, что страховой риск определяется в соответствующих Правилах страхования. Сами Правила страхования страхователям не предоставлялись. Гражданин Синицин, заключив таким образом договор страхования, потерял работу. Когда он обратился к страховщику за выплатой, в ней было отказано по мотиву отсутствия страхового случая. В соответствии с Правилами страхования выплата производилась только в случае потери работы по причине ликвидации предприятия - банкрота. Считая отказ в страховой выплате неверным, Синицин обратился с иском в суд. В судебном заседании страховщиком были представлены Правила страхования, депонированные в Росстрахнадзоре, которые действительно ограничивали случаи выплаты только ликвидацией работодателя-банкрота.
38
Решите дело. Изменится ли решение, если Правила страхования были вывешены для всеобщего ознакомления в офисе страховщика?
Задача 4. В ноябре 2019 г. Кузьмина застраховала принадлежащий ей автомобиль по договору страхования имущества сроком на 1 год в пяти различных страховых компаниях. Страховая сумма по всем заключенным договорам устанавливалась в размере 2,5 млн руб. В январе 2020 г. она попала в дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомобиль восстановлению не подлежал. Кузьмина обратилась за выплатой страхового возмещения во все страховые компании.
Что такое страховая сумма и страховая стоимость? Что является страховым случаем по договору страхования имущества? Оцените действия Кузьминой.
Решите тестовые задания
1.Основной функцией страхования является:
а) карательная б) регулятивная
в) компенсационная г) охранительная.
2.Не допускается страхование интереса, если он:
а) является противоправным б) связан с участием страхователя в лотереях, играх или пари в) все ответы правильные
г) связан с принудительными расходами на освобождение заложников.
3.Объектом договора имущественного страхования не может быть:
а) риск утраты имущества б) риск убытков от предпринимательской деятельности в) жизнь и здоровье
г) риск повреждения имущества.
4. По своей правовой природе договор личного страхования является:
а) предварительным договором б) безвозмездным договором в) публичным договором г) фидуциарной сделкой.
39
5. Формами страхования являются:
а) обязательное и добровольное страхование б) государственное и частное страхование в) страхование и перестрахование г) все ответы правильные.
6.Совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого наступает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам, называется:
а) страховым случаем б) страховым риском в) страховым интересом
г) среди предложенных вариантов ответов отсутствует правильный.
7.Денежная сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая, называется:
а) страховой выплатой б) страховым взносом в) страховой премией
г) среди предложенных вариантов ответов отсутствует правильный.
8.Как называется сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования?
а) страховая премия б) страховая сумма в) страховой полис.
Список рекомендованных к занятию источников
а) Нормативные правовые акты
1.Конституция Российской Федерации: принята всенародным голосованием 12.12.1993г. // Российская газета. –1993. – № 237.
2.Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая: Федеральный закон от 26.01.1996г. № 14-ФЗ: принят Государственной Думой РФ 22.12.1995г. // Собрание законодательства РФ. – 1996. – № 5.
3.О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации: Федеральный закон от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ // Собрание законодательства РФ. -1996. - № 5. - Ст. 411.
4.О лицензировании отдельных видов деятельности: Федеральный закон от 4 мая 2011 г. № 99-ФЗ //Российская газета. - 2011. - №97.
5.Об организации страхового дела в Российской Федерации: Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 //Российская газета. – 1993. - № 6.
40