POS-терминалы, или торговые терминалы, предназначены для обработки транзакций при финансовых расчетах с использованием пластиковых карточек с магнитной полосой и смарт-карт.
Использование POS-терминалов позволяет автоматизировать операции по обслуживанию карточки и существенно уменьшить время обслуживания.
Первым электронным POS-терминалом принято считать устройство, поставленное Visa в 1979г. в торговую точку.
Услуги, предоставляемые POS-терминалами
проведение операций оплаты товаров и услуг по банковской карте
оформление кредита на покупку товаров или услуг
управление клиентом своим счетом
просмотр остатков субсчетов своего счета
просмотр истории операций (выписка)
перевод средств со своего счета на другой
оплата услуг связи, коммунальных и прочих услуг
смена ПИНа
пополнение offline кошельков
поддержка систем лояльности
дисконтные схемы
бонусные схемы
Устройство POS-терминала
В POS-терминал включаются следующие физические устройства, которые могут находиться как в раздельных корпусах, так и в едином корпусе-моноблоке:
считыватели магнитных и EMV-карт;
коммуникационный канал обмена данными с центром авторизации;
для аутентификации клиента ПИН-пад для ввода ПИНа;
чековый принтер для документа об операции и подписи;
интерфейс (дисплей с клавиатурой) с кассиром и (или) с клиентом;
Основные типы POS-терминалов
Разновидность POS терминалов зависит от решаемых бизнес-задач:
обслуживаемые оператором
необслуживаемые автоматизированные системы, работающие в режиме самообслуживания
Обслуживаемые терминалы устанавливаются в обычных магазинах, гостиницах и т. п. Обычно они представляет собой моноблок со встроенным дисплеем, клавиатурой и принтером, возможна интеграция с контрольно-кассовой машиной (ККМ).
Терминалы самообслуживания устанавливаются на автоматизированных АЗС, в пунктах продажи билетов, в таксофонах и везде, где производится автоматизированный отпуск товаров или услуг.
В случае приема банковских карточек в торгово-сервисных предприятиях в ручном режиме применяются импринтеры. Они обеспечивают возможность получения оттиска эмбоссированных данных пластиковой карты (номер карты, дата окончания действия, фамилия держателя) на специальном торговом чеке (слипе), на котором затем указывается сумма операции и ставится подтверждающая подпись клиента.
Банкомат - многофункциональные автоматы, так называемые автобанки, управляемые при помощи банковских пластиковых карт.
Первый в мире банкомат был разработан и установлен в Лондоне 1967 г.
Банкомат предоставляет следующие услуги
Выдача и инкассирование наличных денег при операциях с пластиковыми карточками;
предоставлять владельцу карты информацию о текущем состоянии счета
получение истории операций по карте;
оплачивать широкий круг платежей
переводить денежные средства между банковскими картами;
пополнять счёт наличными;
смена ПИН-кода карты;
принимать платежи по кредитам, осуществлять
перевод средств с карты на карту;
производить валютно-обменные операции
информационные сервисы
административные операции для сервисных инженеров и инкассаторов, которые выполняются для управления банкоматом
прочие операции, зависящие от особенности
функций, предоставляемых локальными карточными продуктами.
Перечень предоставляемых услуг зависит как от программного обеспечения банкоматов и аппаратной конфигурации данных устройств, так и от операций, поддерживаемых процессинговыми центрами, к которым данные банкоматы подключаются.
Преимущества использования банкоматов
Для банков:
увеличивают число точек, принимающих к обслуживанию банковские карты;
увеличивают время предоставления услуг – банкомат работает 24 часа в сутки;
расширяют спектр предлагаемых клиентам услуг, постоянно расширяя функциональность банкомата;
снижают издержки розничных операций банка за счет полной автоматизации операций;
увеличивают доходную часть поступлений за счет комиссии по операциям с картами «чужих» банков;
обеспечивают возможность дополнительной рекламы на банкоматах
Для клиентов:
быстрота и удобство проведения операций;
возможность осуществлять операции в любое время дня и ночи;
упрощенный доступ к АТМ ввиду объединения сетей.
Классический современный банкомат в общем случае состоит из следующих компонент, которые в конечном итоге определяют его функциональность:
Устройства ввода/вывода.
Устройства чтения карт (картридеры).
Устройства безопасности.
Диспенсер.
Модуль приема наличных
Устройства печати.
Персональный компьютер
Схемы функционирования банкоматов
Первая схема. Банкомат находится под управлением процессингового центра. Основная логика выполнения операций определяется процессинговым центром, банкомат выполняет сценарии, которые загружаются с процессингового центра в качестве параметров.
Вторая схема. Логика выполнения операций определяется программным обеспечением банкомата. Взаимодействие банкомата с процессинговым центром осуществляется по операциям, требующим авторизации процессингового центра.