Курсовая работа: Современные способы кредитования юридических лиц коммерческими банками

-юридический отдел, обеспечивает правовое обеспечение деятельности отделения в целом и каждого отдельного подразделения;

-отдел вкладов и расчетов, проводит аналитическую работу по сбору, обобщению, систематизации и координации работы по обслуживанию клиентов банка, как юридических, так и физических лиц;

-специалисты по обслуживанию на финансовых рынках, проводят методологическую работу по операциям с ценными бумагами, осуществляет сбор и анализ информации по осуществляемым операциям, непосредственно проводят операции по покупке, продаже, хранению ценных бумаг;

-отдела координации, обслуживания и продаж для юридических лиц, собирает, систематизирует и организует работу по операциям с иностранной валютой, осуществляет методологическую работу;

-отдел информатики и автоматизации банковских работ, проводит работы по обеспечению средствами связи, автоматизации, электронно-вычислительной техникой, организует работу по программному обеспечению и расчетам по банковским операциям, внедрению новых технологий и услуг с использованием средств вычислительной техники;

-отдел безопасности, обеспечивает внутреннюю, информационную и общую безопасность деятельности банка;

-отдел инкассации и кассовый центр, занимается сбором, доставкой и сопровождением денежных средств при перемещении их между различными подразделениями банка и вне банковских подразделений, осуществляет сбор и систематизацию информации о движении денежных средств в целом по банку, ведет методологическую работу;

-специалист по работе с персоналом проводит соответствующую работу и работу по организационно-административным вопросам;

-операционный отдел, занимает особое место среди подразделений территориального банка, выполняя функции по предоставлению реальных банковских услуг юридическим и физическим лицам, в то же время является базовым для осуществления функций большинства ранее рассмотренных отделов и отработки банковских операций в Глазовском отделении.

Глазовское отделение осуществляет следующие банковские операции:

-привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

-размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

-открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

-инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

-покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

-привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;

-выдает банковские гарантии;

-осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Отделение помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

-выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;

-приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

-осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

-осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

-предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

-осуществляет лизинговые операции;

-оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги;

-осуществляет иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации;

-осуществляет валютный контроль за операциями клиентов - физических и юридических лиц;

-эмитирует и обслуживает пластиковые карточки международных и российских платежных систем.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.

Отделение осуществляет выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также осуществляет доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами.

Отделение осуществляет профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

В пределах своей компетенции Глазовское отделение обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.

2.2 Способы кредитования юридических лиц Глазовским отделением 8618 ОАО "Сбербанк России"

В ОАО "Сбербанк России" кредитования юридических лиц ведется по новой технологии, которая называется "Кредитный конвейер". Эта технология предусматривает сокращение сроков рассмотрения кредитной заявки и позволяет выдавать кредиты малому бизнесу на сумму до 150 млн. рублей всего через шесть дней с момента подачи заявки.

Воспользоваться условиями данной программы могут клиенты малого бизнеса, имеющие годовую выручку от 150 млн. до 400 млн. рублей. Банк выделяет критерии лояльности заемщиков и условия их кредитования при кредитовании по технологии "Кредитный конвейер" (см. Приложение 1)

Вид кредита можно выбрать из широкой линейки продуктов, разработанных Сбербанком специально для данного сегмента и подробно описанных в "Альбоме продуктов при осуществлении кредитных и гарантийных операций с клиентами сегментов "Микро бизнес" и "Малый бизнес" ОАО "Сбербанк России" и его филиалами".

Вот перечень продуктов по технологии "Кредитный конвейер":

-"Бизнес-овердрафт"

-"Бизнес-инвест"

-"Бизнес-оборот"

-"Бизнес-доверие"

-"Бизнес-авто"

-"Бизнес-недвижимость"

-"Бизнес-гарантия"

Остановимся на характеристике наиболее популярных продуктов.

-"Бизнес-овердрафт"

С кредитом "Бизнес-овердрафт" Сбербанка России клиенты малого бизнеса имеют возможность получить денежные средства при их недостатке на счете для осуществления расходных операций. Этот кредит относится к кредитам на пополнение оборотных средств

Кредит "Бизнес-овердрафт" открывается к счетам клиентов, открытым в ОАО "Сбербанк России". При расчете суммы кредита учитываются обороты по счетам, открытым в ОАО "Сбербанк России" и в других банках.

Кредит "Бизнес-овердрафт" Сбербанка России предоставляется индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн. рублей.

Условия кредитования:

1Данная процентная ставка действует при сроке кредитования 12 мес. Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика и предоставляемого залога. Подробную информацию о кредитных продуктах ОАО "Сбербанк России" для малого бизнеса, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, вы можете получить в отделениях Банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

- "Бизнес-инвест"

С кредитом "Бизнес-инвест" Сбербанка России клиенты малого бизнеса имеют возможность получить финансирование на приобретение имущества, осуществление ремонта или строительства, а также рефинансировать текущую задолженность Заемщика перед другими банками/лизинговыми компаниями.

Преимущества кредита "Бизнес-инвест":

-отсутствие комиссий за выдачу и досрочное погашение кредита;

-возможность предоставления денежных средств под залог только товарно-материальных запасов;

-финансирование на расширение бизнеса;

-длительные сроки кредитования;

-отсрочка погашения основного долга;

-возможность выдачи частично необеспеченных кредитов.

Условия кредитования:

¹ Для сельхозпроизводителей максимальный срок кредитования - 84 месяца. Максимальный срок кредитования для всех категорий заемщиков составляет 120 месяцев при условии, что залогом выступает коммерческая недвижимость. Для всех остальных предприятий со сроком деятельности свыше 12 месяцев максимальный срок кредитования - 60 месяцев; для всех остальных предприятий со сроком деятельности менее 12 месяцев максимальный срок кредитования - 36 месяцев.² Данная процентная ставка действует при сроке кредитования 120 месяцев. Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика и предоставляемого залога. Подробную информацию о кредитных продуктах ОАО "Сбербанк России" для малого бизнеса, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, Вы можете получить в отделениях Банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.³ За исключением ценных бумаг, отдельных транспортных средств и объектов недвижимости

¹Данная процентная ставка действует при сроке кредитования 12 мес. Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика и предоставляемого залога. Подробную информацию о кредитных продуктах ОАО "Сбербанк России" для малого бизнеса, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, вы можете получить в отделениях Банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

- "Бизнес-оборот"

С кредитом "Бизнес-Оборот" Сбербанка России клиенты малого бизнеса имеют возможность пополнить оборотные средства своей компании, осуществить текущие расходы, а также реализовать планы по развитию бизнеса.

В рамках кредита "Бизнес-оборот" возможно:

-приобрести сырье и полуфабрикаты для производства;

-пополнить товарные запасы;

-осуществить текущие расходы в рамках вашего бизнеса;

-сформировать гарантийные взносы на участие в тендерах (без предоставления имущественного обеспечения);

-погасить текущую задолженность перед другими банками.

Кредит "Бизнес-Оборот" Сбербанка России предоставляется индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн. рублей.

Преимущества кредита "Бизнес-Оборот":

-отсутствие комиссий за выдачу и досрочное погашение кредита;

-возможность предоставления денежных средств только под залог товарно-материальных запасов;