Введение
Становление рыночной экономики в нашей стране открыло новый этап и поставило новые задачи в развитии банковского дела. В настоящее время в России функционирует огромное количество банков, при этом важной особенностью современного банка является его универсальность, т.е. практически каждый банк стремится оказывать все виды банковских и небанковских операций, поскольку совершаемые им операции - это доходообразующие факторы в его деятельности.
Материальным носителем финансовых отношений являются финансовые ресурсы, которые находятся в распоряжении предприятия и предназначены для удовлетворения его потребностей. Результаты деятельности в любой сфере бизнеса зависят от наличия и эффективности использования этих ресурсов.
Финансовые ресурсы, создаваемые в результате производственной - хозяйственной деятельности предприятия, выступают как главный источник доходов. Наличие в достаточном объеме финансовых ресурсов, их эффективное использование, предопределяют хорошее финансовое положение предприятия платежеспособность, финансовую устойчивость, ликвидность. В этой связи важнейшей задачей предприятий является изыскание резервов увеличения собственных финансовых ресурсов и наиболее эффективное их использование в целях повышения эффективности работы предприятия в целом.
Таким образом, финансовые ресурсы можно определить как совокупность фондов денежных средств предприятия, находящихся в распоряжении организации и предназначенных для выполнения ее финансовых обязательств. В структуре финансовых ресурсов выделяются собственные средства (капитал) банка.
Для более подробного изучения деятельности банка, преддипломная практика была пройдена в отделении №4586 ОАО «АЛЬФА-БАНК»
Целью прохождения практики является закрепление теоретических знаний непосредственно на практике, исследование в области организации и осуществления деятельности ОАО «АЛЬФА-БАНК».
Для достижения поставленной цели были поставлены следующие задачи:
¾ изучение и составление краткой характеристика финансово-хозяйственной деятельности ОАО «АЛЬФА-БАНК»;
¾ проведения анализа организационной структуры ОАО «АЛЬФА-БАНК»;
¾ проведение анализа финансового состояния ДО 4586 ОАО «АЛЬФА-БАНК»;
¾ разработка мероприятий по совершенствованию деятельности банка на примере дополнительного офиса ДО 4586 ОАО «АЛЬФА-БАНК»
Структура отчета по преддипломной практике состоит из введения, основной части, заключения, списка используемых источников и приложений.
Для написания отчета были
использованы нормативные акты, учебники и учебные пособия.
1. Краткая характеристика финансово-хозяйственной деятельности ОАО «АЛЬФА-БАНК»
банк экономический финансовый
ОАО «АЛЬФА-БАНК» - многопрофильный частный финансовый институт, один из лидеров российской банковской системы. По состоянию на 1 декабря 2013 г. собственный капитал Альфа - Банка составил 86 7 59 037 тыс. р., а суммарные активы - 751 134 817 тыс. р. Акционерами банка являются Компания «ALFA CAPITAL HOLDINGS (CYPRUS) LIMITED» (зарегистрирована Регистратором компаний Кипра 23 апреля 1996 г., свидетельство о регистрации №78416) и Открытое акционерное общество «АБ Холдинг» (зарегистрировано Инспекцией Министерства Российской Федерации по налогам и сборам №28 по Юго-Западному административному округу г. Москвы 13.02.2004 г. за основным государственным регистрационным номером 1347728004059).
Альфа - Банк последовательно реализует стратегию создания универсального финансового института национального масштаба и обслуживает все категории клиентов.
Ключевыми направлениями деятельности Альфа - Банка являются розничное, корпоративное, инвестиционно-банковские услуги и работа с состоятельными частными клиентами (private banking). Головной офис Альфа-Банка располагается в Москве, всего в регионах России и за рубежом открыто 617 отделений и филиалов банка, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в США, Великобритании и на Кипре.
Наиболее важным для банка является развитие розничного бизнеса. Альфа - Банк активно работает с населением, предлагая различные варианты вкладов и разнообразные кредитные продукты. Банк занимает лидирующие позиции на рынке потребительского и ипотечного кредитования. Частными клиентами Альфа - Банка являются более 2,6 миллионов человек.
Альфа - Банк обслуживает около 8 тысяч крупных компаний. Среди клиентов банка такие известные отечественные компании как ВО «Алмазювелирэкспорт», РАО «Газпром», ГМК «Норильский никель», СК «Согласие», ЗК «Полюс», «Седьмой континент», Холдинг МРСК и другие.
Присоединение к «Социальной партии российского бизнеса» Российского союза промышленников и предпринимателей - продуманная, закономерная инициатива Альфа - Банка, которая вместе с социально значимыми программами определяет его курс на полноценное сотрудничество с обществом. Банк активно участвует в благотворительной и спонсорской деятельности - совместно с Детским фондом ООН - ЮНИСЕФ уже в течение шести лет успешно реализует общероссийскую грантовую программу «Новый день». Одним из приоритетных направлений также является поддержка национального искусства и культуры.
Альфа - Банк активно развивает инвестиционное направление деятельности, являясь крупнейшим организатором и андеррайтером на рынке рублевых корпоративных и муниципальных облигаций.
Плодотворное сотрудничество с отечественными и зарубежными финансово-кредитными институтами обеспечивает высокое доверие к Альфа - Банку, что позволяет на выгодных условиях проводить клиентские платежи, эффективно управлять собственной ликвидностью и привлекать ресурсы для клиентов. Корреспондентская сеть Альфа - Банка включает Bank of New York, Bank of Tokyo-Mitsubishi, Commerzbank, Credit Suisse First Boston, HSBC Bank USA, Sampo Bank, IntesaBCI, Nordea Bank Norge A.S.A. и другие надежные банки.
Альфа - Банк является одним из лидеров рынка финансовых услуг малому и среднему бизнесу, обслуживая около 44 тыс. клиентов. Банк предлагает малым и средним предприятиям комплексный сервис, включая специально разработанные кредитные продукты.
Значительные результаты демонстрирует и направление private banking. Сегодня в Альфа - Банке обслуживается более 1800 счетов частных состоятельных клиентов, объем средств на их счетах уже превысил 2 млрд. долл. США.
На протяжении всей своей истории Альфа - Банк большое внимание уделяет реализации социальных проектов. Один из них - грантовая программа «Новый день», которую банк проводит ежегодно с 1999 года. В Альфа - Банке также действует внутрикорпоративная благотворительная программа частных пожертвований сотрудников банка «Право помогать есть у каждого». Банк поддерживает и культурные проекты: выставочные программы Музеев московского Кремля, новые постановки театра «Современник».
Альфа - Банк имеет кредитные рейтинги трех крупнейших международных агентств: Moody’s, Standard & Poor’s и Fitch. В 2008 году стал обладателем Гран-при Премии «Банк года» в итоговой премии «Финансовая элита России 2008». В ноябре 2008 года авторитетный британский журнал «The Banker» удостоил Альфа - Банк престижной награды «Bank of the Year», признав его лучшим финансовым институтом России.
Альфа - Банк - один из самых надежных российских банков. Это делает его привлекательным для всех, кто хотел бы сохранить и приумножить накопленные денежные средства, получить качественные банковские услуги.
История становления:
. Март 1993 года - создание коммерческого Банка «Независимость»
. Сентябрь 1998 года - избрание собранием акционеров Банка «Независимость» нового состава Совета директоров и принятие решения о переименовании Банка в ОАО «АЛЬФА - БАНК». ОАО «АЛЬФА - БАНК» зарегистрирован Центральным Банком РФ
. Сентябрь 2000 года - объединение с реструктурированным ОНЭКСИМ банком
. Второе полугодие 2002 года - консолидация бизнеса с инвестиционным банком МФК (Международная Финансовая Компания)
. Октябрь 2003 года - начало процесса интеграции Альфа - Банка и Группы ОВК
Система управления:
Головной офис
Территориальные управления
Филиалы
Дополнительные офисы
В Москве расположены 78 дополнительных офисов. Филиалы ОАО ОАО «Альфа - Банк» действуют в 64 регионах РФ.
Объем корпоративного кредитного портфеля Альфа - Банка по состоянию на 1 января 2013 года составил 4,8 млрд. долл. США, в том числе 2 млрд. долл. США приходится на филиальную сеть (34,7%) и 2,8 млрд. долл. США (65,3%) на головной офис банка.
Значительная доля кредитных ресурсов размещена среди предприятий торговли (16,3%), строительства (13,9%), электроэнергетики (13,2%). Активно продолжает развиваться сотрудничество Альфа - Банка с предприятиями и организациями реального сектора экономики - военно-промышленного комплекса (7,8%), черной металлургии (4,0%). Из других отраслей, которым Альфа - Банк в 2006 году предоставил кредитные ресурсы, необходимо отметить также лизинговые компании (8,0%) и финансовые организации (3,2%).
Одним из наиболее приоритетных направлений для Альфа - Банка является сотрудничество с органами управления субъектов Российской Федерации и муниципальных образований. Объем предоставленных данной категории клиентов кредитов по состоянию на 1 января 2008 года составил 207 млн. долл. США или 7,4% от общего объема корпоративного кредитного портфеля банка.
В основу стратегии Альфа - Банка в области корпоративного кредитования заложен принцип сохранения занимаемой доли на рынке корпоративных кредитов, в том числе за счет привлечения через региональную сеть банка новых заемщиков, включая крупные компании регионального значения.
Рейтинг: Журнал «Профиль» публикует рейтинги российских банков по состоянию на 1 июня 2008 года. Альфа - Банк в рейтинге «200 крупнейших российских банков по размеру чистых активов» занимает 6-е место, а среди крупнейших российских банков по размеру собственного капитала - 8-е. Лидеры рейтинга - Сбербанк, Внешторгбанк и Газпромбанк.
Кроме того, Альфа - Банк находится на 5-м месте по объему кредитов, выданных частным лицам, на 8-м месте по объему кредитов, выданных негосударственным предприятиям, на 5-м месте по объему привлеченных депозитов физических лиц, на 4-м месте по объему остатков на счетах корпоративных клиентов.
Акционерами банка могут быть юридические и физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено федеральными законами.
Банк приобретает права юридического лица с момента его государственной регистрации. Его право на проведение банковских операций подтверждается лицензией, выдаваемой банком России.
Банк имеет круглую печать со своим фирменным полным наименованием на русском языке, а также с указанием организационно-правовой формы и местонахождения, штампы, бланки со своим фирменным наименованием, а также зарегистрированный в установленном порядке товарный знак (знак обслуживания) и другие средства визуальной идентификации.
Банк имеет исключительное право использования своего фирменного наименования и товарного знака.
Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами банка России, а также уставом.
Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.
Банк создается без ограничения срока деятельности и осуществляет ее на основании лицензии банка России, а также иных лицензий в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Банк независим от органов государственной власти и управления при принятии им решений, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Альфа - Банк имеет право в установленном порядке открывать свои филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения. Банк имеет право в установленном порядке делегировать филиалами и внутренними структурными подразделениями право на осуществление банковский операций и сделок в соответствии с лицензией на осуществление банковской деятельности, выданной банку.
Банк может осуществлять следующие банковские операции:
привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
размещать привлеченные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности;
открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;
осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков корреспондентов, по их банковским счетам;
инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;
выдавать банковские гарантии;
осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Банк также вправе осуществлять следующие сделки:
выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
доверительно управлять денежными средствами и иными материальными ценностями по договору с физическими и юридическими лицами;
предоставлять в аренду физическими юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
осуществлять лизинговые операции;
оказывать консультационные и информационные услуги.
В соответствии с лицензией банка России на осуществление банковских операций банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.
Уставный капитал банка составляет 15 514 018 530 (Пятнадцать миллиардов пятьсот четырнадцать миллионов восемнадцать тысяч пятьсот тринадцать) рублей и разделен на 1 551 401 853 (один миллиард пятьсот пятьдесят один миллион четыреста одна тысяча восемьсот пятьдесят три) обыкновенных именных акций, каждая из которых обладает номинальной стоимостью 13 (десять) рублей и предоставляет право одного голоса на общем собрании акционеров банка.
Кредитные ресурсы банка формируются за счет:
собственных средств банка (за исключением стоимости приобретенных им основных фондов, вложений в доли участия в уставном капитале банков других юридических лиц и иных иммобилизированных средств);
средств юридических лиц, находящихся на их счетах в банке;
вкладов физических лиц, привлеченных на определенный срок и до востребования;
кредитов полученных в других банках;
иных привлеченных средств.
В качестве ресурсов для кредитования
может использоваться прибыль банка, не распределенная в течение финансового
года.
2. Организационная структура ОАО «Альфа - Банк»
Структура любой организации - это упорядоченная совокупность ее отдельных элементов. Банк является функционально-иерархической структурой, которая обеспечивает выполнение функций управления, сохраняет целесообразные вертикальные и горизонтальные связи и разделение элементов управления. Группировка подразделений происходит в соответствии с функциями, отражающими основные направления и сферы деятельности. Функциональная структура обеспечивает банку достаточно серьезные конкурентные преимущества за счет ее четкости, стройности, надежности коммуникаций, отсутствия их дублирования, что позволяет без задержек доводить до исполнителей и реализовывать управленческие решения.