порядок заключения и оформления сделки, порядок осуществления расчетов по кредиту (депозиту) и процентам, условия проведения взаимозачетов, ответственность сторон, механизм разрешения споров. Список сотрудников банков, имеющих право вести переговоры и заключать сделки (дилеров), и их полномочия подтверждаются (доверенность на дилеров сторон).
Межбанковские кредиты привлекаются одной суммой либо несколькими заимствованиями в рамках открытой кредитной линии с заранее оговоренным лимитом. Сделки на рынке межбанковских кредитов заключаются через систему «Рейтере-Дилинг», а также по телефону, телефаксу, телексу. В зависимости от сроков используются стандартные условия проведения межбанковских кредитных и депозитных сделок.
При наличии временно свободных денежных ресурсов либо потребности в их приобретении дилеры выходят на межбанковский рынок посредством соответствующих систем связи, предлагая заключить сделку на определенных условиях. Они должны строго придерживаться инструкций, регламентирующих виды сделок, которые может заключать дилер, и лимиты (на общий объем совершаемых сделок и на контрагента), понимать свои права и обязанности, уровни авторизации при заключении сделок различных типов. Основные условия сделки на МБК фиксируются в паспорте сделки, или тикете, на бумажном носителе, который формируется дилером при переговорах (система «Рейтере-Дилинг»). [4]
Паспорт сделки служит основанием для ее оформления путем составления подтверждающего документа и подписанного уполномоченными должностными лицами. Распечатка переговоров дилеров -- тикет не имеет юридической силы, поэтому стороны при заключении сделок по системе «Рейтере-Дилинг» обязуются для учета заключенных сделок проводить обмен письменными подтверждениями через SWIFT, телекс и др. Сделка считается заключенной после получения банком-кредитором подтверждения от банка-заемщика обо всех согласованных условиях сделки (суммы и валюты кредита (депозита), процента, даты предоставления и возврата, процентной ставке, формы обеспечения и т.д.), которые предварительно проговаривались дилерами, ответственными за совершение операции и правильное ее оформление. [10]
После получения подтверждения по конкретной сделке соответствующее подразделение банка-кредитора выписывает платежное поручение на перечисление средств. Подтверждение сделки используется во внутреннем документообороте банка в качестве первичного учетного документа и как основание для отражения сделки в бухгалтерском учете. Все соглашения о сделках на межбанковском рынке (в том числе об их условиях), заключенных с банками контрагентами и брокерскими компаниями, регистрируются в банке. После получения кредита банк-заемщик регулярно предоставляет банку-кредитору свою отчетность, сведения о кредитах, полученных в других банках, сообщает о соблюдении нормативов ликвидности, установленных Банком России.
Аналитические службы банка-кредитора отслеживают финансовое положение банков, с которыми они сотрудничают на рынке МБК, и корректируют в зависимости от степени надежности банка предельный размер кредитования. На основании двустороннего соглашения банки могут проводить расчеты по МБК с использованием зачета (петтинга) взаимных однородных требований, возникающих по сделкам на одинаковую дату валютирования. Тогда расчеты осуществляются только по сальдо встречных требований на основании подтверждений всех условий по неттингу.
Заключение
Межбанковский кредит играет специфическую роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность производства, но и ускоряет его. Кредит содействует экономии издержек обращения. Это достигается за счет сокращения расходов по изготовлению, учету и хранению денежных знаков, ибо часть наличных денег оказывается ненужной, ускорения обращения денежных средств, многократного использования свободных денежных средств, сокращения резервных фондов.
Роль межбанковского кредита в различных фазах экономического цикла неодинакова. В условиях экономического подъема достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста. Перераспределяя огромные денежные и товарные массы, кредит питает банки дополнительными ресурсами. Его негативное воздействие может, однако, проявиться в условиях перепроизводства товаров. Особенно заметно такое воздействие в условиях инфляции. Новые платежные средства, входящие посредством кредита в оборот, увеличивают и без того избыточную массу денег, необходимых для обращения.
Банк, привлекая межбанковские кредиты, получает возможность улучшения своего финансового состояния, и утвердиться на банковском рынке. Таким образом, межбанковские кредиты стимулируют банки, давая выгоду, как кредитору-банку, так и для заемщика. Так как сумма межбанковского кредита высока, кредитор, предоставляя такой кредит, получает наибольшую сумму вознаграждения.
Литература
1. http://www.dedegkaev.ru/index.php/banksrsoa/114-mbk.html
2. http://freepapers.ru/69/mezhbankovskij-kredit/29323.186529.list3.html
3. http://ru.wikipedia.org
4. http://www.fin-izdat.ru/journal/fc/