Во-вторых, это легитимация субъекта права, выраженного в ценной бумаге, т.е. его узаконение в качестве управомоченного по бумаге лица. Речь идет прежде всего о способе обозначения такого субъекта, форме (или степени) его определенности (различной, например, в именных и предъявительских ценных бумагах).
Ценная бумага, в-четвертых, характеризуется также абстрактностью закрепленного в ней обязательства, поскольку отказ от его исполнения обязанным лицом со ссылкой на отсутствие основания или его недействительность не допускается (п. 2 ст. 147 ГК РФ). Данное правило действует и в том случае, если в самой ценной бумаге указано основание ее выдачи, которое, например, оспаривается должником. Лишь отсутствие предусмотренных законом реквизитов может повлечь недействительность ценной бумаги (и, следовательно, выраженного в ней права).
Наконец, в-пятых, ценная бумага придает выраженному в ней праву свойство автономности. Имеется в виду, что лицо, законным порядком приобретшее ценную бумагу, получает по ней право требования, не зависящее от прав на данную бумагу предшествующего обладателя, т.е. имеющее автономный (самостоятельный) характер. В силу этого обстоятельства выраженное в бумаге право переходит к добросовестному приобретателю таким, каким оно обозначено в бумаге, и потому обязанное по данной ценной бумаге лицо не вправе противопоставить такому приобретателю какие-либо возражения, основанные на его правоотношениях с предшественниками. Иначе говоря, участники правоотношения по ценной бумаге могут довериться ее формальным реквизитам, не принимая во внимание иных обстоятельств. Такое свойство нередко именуется также началом публичной достоверности.
Этим свойством не обладают так называемые обыкновенные именные ценные бумаги, которые поэтому не всегда относят к числу ценных бумаг. В литературе их иногда называют ректа-бумагами (от нем. Rektapapier - именные ценные бумаги), поскольку в них прямо (rekta) обозначено управомоченное лицо (векселя и чеки, содержащие оговорку «не приказу» или аналогичную ей и тем самым исключающие их передачу другим лицам).
Таким образом, в гражданском праве ценной бумагой признается документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы (реквизитов) имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении (п. 1 ст. 142 ГК РФ).
Следует иметь в виду, что даже при наличии всех перечисленных признаков (свойств) документ приобретает силу ценной бумаги лишь при прямом указании об этом в законе (или в подзаконном акте, принятом на основании соответствующего закона) (ст. 143, п. 1 ст. 144 ГК РФ).
В ГК РФ перечислены виды ценных бумаг: государственная облигация, облигация, вексель, чек, депозитный и сберегательный сертификаты, банковская сберегательная книжка на предъявителя, коносамент, акция, приватизационные ценные бумаги и другие документы, которые законами о ценных бумагах или в установленном ими порядке отнесены к числу ценных (ст. 143 ГК РФ).
Итак, сами ценные бумаги не имеют какой-то
материальной ценности, но воплощают в себе гарантированные права на ценности
действительные, фактические: деньги, товары, услуги. Они способны служить
средствами платежа, кредита, образования сокровищ, распределения прибыли и т.п.
Заменяя собой реальные товары и деньги, ценные бумаги создают условия для более
эффективного финансирования рынка: хранения и обращения товарно-денежных
ценностей, быстрого и экономного перехода их от одного собственника к другому.
.3 Вексель: понятие и виды
Трудно найти в сфере частного права другой институт, который бы в себе совмещал так много оригинальных особенностей, отличался бы столь своеобразной конструкцией, как вексель.
Вексель упоминается в четырех статьях ГК РФ: 143, 815, 835, 867. Но в них отсутствует законодательное определение векселя. В отличие от этого, определение многих других ценных бумаг в ГК РФ дано (так, в ст. 816 ГК РФ присутствует определение облигации). Кроме того, упоминание о векселе в перечисленных статьях ГК РФ не раскрывает и функций векселя, которые являются немаловажными.
Вексель - обязательство абстрактного характера. «Абстрактность его заключается в том, что, возникнув на основе конкретной сделки, вексель от нее обособляется и существует как самостоятельный договор. В текст векселя не допускается включение каких-то условий, ставящих исполнение обязательств по векселю в зависимость от выполнения обязательств по сделке. Невыполнение каких-либо обязательств по сделке, в результате которой выписан вексель, не может служить основанием для неисполнения векселя».
Таким образом, предметом вексельного обязательства, независимо от причин его возникновения, могут быть только деньги.
Однако, путём грамматического и логического толкования можно сделать вывод, что законодатель всё-таки отходит от понимания векселя как абстрактной сделки, помещая понятие векселя лишь в гл. 42 ГК РФ. Абстрактность вексельного обязательства означает, что вексель действителен независимо от того, существует ли основание, породившее вексельное обязательство. В противоположность другим сделкам, в которых обязательство одной стороны обусловливается соответствующим исполнением с другой стороны, вексельное обязательство служит само себе основанием. Еще В.М. Гордон в 1925 г. писал о том, что «не принимается во внимание, по каким причинам был выдан или передан вексель, то есть желало ли лицо, выдавшее или передавшее вексель, уплатить долг или вознаградить кого-либо за услуги, или уплатить за товар и т.п.».
Разработчики проекта Концепции о ценных бумагах и финансовых сделках предлагают исключить из ГК РФ ст. 815 «Вексель». В проекте Концепции сказано: «Разновидностям заемных отношений посвящены отдельные нормы параграфа 1 гл. 42. Среди них - ст. 815 «Вексель», не используемая на практике, поскольку соответствующие отношения урегулированы специальным законодательством».
В литературе единство мнений по поводу того, что такое вексель, каковы его признаки, отсутствует.
В энциклопедическом словаре вексель определяется как ценная бумага, письменное обязательство строго установленной законом формы, выдаваемое заемщиком-векселедателем кредитору (векселедержателю) с обязательством выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока определенную сумму денег конкретному лицу: самому кредитору или по его приказу другому лицу.
Экономист Б.М. Митин со ссылкой на ГК РФ даёт такое определение векселя: «Вексель представляет собой договор займа, оформленный в виде ценной бумаги с определенным набором реквизитов (ст. 815 Гражданского кодекса Российской Федерации...). Другими словами, у векселя две стороны: это заем и одновременно имущество, так как ценные бумаги - вид движимого имущества».
«Вексель удостоверяет долг одного лица (должника) другому лицу (кредитору), выраженный в денежной форме».
И.Э. Гущина считает, что «вексель - это форма займа». По этому поводу можно заметить, что вексель является только лишь инструментом займа - вексель может оформлять заемные отношения. Но основание выдачи векселя в силу свойства абстрактности вексельного обязательства не имеет значения для обращения векселя.
П.Ю. Дробышев находит сложность формулировки определения векселя в том, что перечень всех существенных характеристик векселя ведёт к громоздкости определения.
Векселя могут быть простыми и переводными.
Под простым векселем (соло-вексель) следует понимать ценную бумагу, удостоверяющую письменное и ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить определенную денежную сумму векселедержателю в определенный срок в обусловленном месте. В таком векселе участвуют два лица:
векселедатель. Он сам, прямо и безусловно, обязуется уплатить по выданному им векселю,
первый приобретатель векселя. Ему принадлежит право на получение платежа по векселю.
Отличие простого векселя от прочих долговых денежных обязательств состоит в следующем:
вексель можно передать из рук у руки по передаточной надписи (индоссаменту);
ответственность по векселю является солидарной для участвующих в нем лиц (за исключением лиц, совершивших безоборотную надпись);
явка в нотариальное учреждение для засвидетельствования подписей не требуется. Однако при неоплате векселя в установленный срок необходимо совершение нотариального протеста (с явкой участников к нотариусу);
вексель является абстрактным денежным документом. В силу этого он не обеспечивается закладом, залогом или неустойкой.
Простой вексель выписывает сам плательщик на имя своего кредитора, что, по сути, является его долговой распиской. Этот вексель появляется обычно в результате товарной сделки, когда покупатель товара не имеет в момент поставки необходимых денежных средств. Вместо денег он выписывает данный вексель, по которому он обязуется заплатить продавцу требуемую им сумму денег через какой-то промежуток времени. По истечении этого времени векселедержатель предъявляет вексель покупателю, который платит указанную сумму денег и в обмен получает вексель («гасит» его).
Переводной вексель (тратта) - это ценная бумага, удостоверяющая письменный и ничем не обусловленный приказ векселедателя третьему лицу уплатить определенную денежную сумму векселедержателю в определенный срок в обусловленном месте. Главное отличие переводного векселя от простого - в том, что он предназначен для перевода, перемещения ценностей из распоряжения одного лица в распоряжение другого.
Переводной вексель может быть предъявлен до наступления срока платежа векселедержателем или лицом, у которого вексель находится, для акцепта плательщику. Благодаря акцепту лицо, указанное на векселе в качестве плательщика, становится акцептантом, т.е. главным вексельным должником. Акцептантом векселя на определенных условиях может быть также банк или другое лицо. Такой акцепт носит название «Аваль».
В отличие от простого векселя, где участвуют два лица (векселедержатель и векселедатель) в операции с переводным векселем участвуют три лица:
. Векселедержатель (трассант).
. Первый приобретатель векселя, который становится векселедержателем. В экономической литературе его называют ремитентом. Получив вексель, ремитент приобретает право требовать платеж.
. Плательщик (трассат).
Помимо классического переводного векселя с участием трех или более лиц возможен выпуск в обращение переводных векселей с участием двух и, даже, одного лица. Векселедатель может при выписке переводного векселя назначить получателем не третьего лица, а самого себя или того, кому он сам в последующем прикажет. Переводные векселя преобладают в международной торговле, т.к. устраняют необходимость пересылки наличных денег из одной страны в другую. На случай потери первого экземпляра переводного векселя (тратты), называемого «прима», выписывается второй («секунда») и третий («терция») экземпляры, причем на векселе обозначается, каким экземпляром он является.
Трассат в переводном векселе становится в положение векселедателя при простом векселе. Он должен заплатить вексельную сумму. Необходимость осуществить платеж у трассанта возникает тогда, когда трассат не акцептовал вексель и не заплатил по нему (или акцептовал, но не заплатил). В переводном векселе обязательство трассанта условно, он обязуется уплатить вексельную сумму, если трассат не заплатил ее, в этом случае трассант приравнивается к держателю простого векселя. Переводной вексель до наступления срока платежа может передаваться плательщику для акцепта.
В приведенных выше определениях простого и
переводного векселей делается акцент на таких существенных свойствах векселя и
вексельного обязательства (без наличия которых он не будет являться
действительным):
- на том, что вексель - это ценная бумага, т.к. большинство свойств векселя
производны от сущности его как ордерной ценной бумаги;
на строго формальном характере векселя, а также требовании письменной формы к вексельному обязательству;
на безусловности обязательства уплатить денежную сумму;
на исключительно денежном характере вексельного права требования;
на требованиях к исполнению вексельного обязательства.
Из всего изложенного можно сделать вывод, что весьма затруднительно дать общее определение векселю. Думается, необязательно перечислять все вексельные свойства. Следует лишь включить в определение векселя основные его свойства - чтобы понять суть и значение данного документа. «Другие же свойства вексельного обязательства можно обнаружить при составлении векселя, сославшись на обязательные требования, предъявленные вексельным законодательством».
Как представляется, необходимо на уровне вексельного законодательства закрепить отдельное определение каждого вида векселя - и переводного, и простого - в связи с их различной юридической сущностью.
На практике (и в научной литературе) векселя также принято делить на две группы:
товарные (коммерческие торговые);
финансовые.
Первые - это векселя, выписанные в оплату поставленных товаров и оказанных услуг.
Вторые - это векселя, непосредственно не связанные с движением товарно-материальных ценностей, используемые только при финансовой сделке. Различают дисконтные и процентные банковские векселя. Дисконтные векселя погашаются по номиналу, а продаются со скидкой (дисконтом), размер которой и составляет доход векселедержателя. Процентные векселя продаются по номиналу, а погашаются по цене, включающей в себя сумму, «набежавшую» в соответствии с процентной ставкой, указанной в векселе.
В данной классификации векселя (в зависимости от характера сделки, лежащей в основе векселя) выделяют также казначейский вексель. Это выпущенный правительством краткосрочный обращающийся инструмент, представляющий собой обязательство выплатить держателю определенную сумму в установленную будущую дату.
Выделяют также бронзовые, дружеские, встречные векселя.
Бронзовый вексель - это вексель, за которым не стоит никакой реальной сделки, никакого реального финансового обязательства. При этом хотя бы одно лицо, участвующие в векселе, - вымышленное. Он не имеют товарного покрытия. Цель бронзового векселя - или получение под него денег в банке, или использование фальшивого документа для погашения долгов по реальным товарным сделкам или финансовым обязательствам.
Дружеский вексель - это вексель, который два лица выписывают друг на друга для получения средств в банке, без всякого движения товаров.
Встречный вексель - вексель, по которому два лица вступают взаимно по отношению друг к другу одновременно в качестве кредиторов и заемщиков.
В зависимости от обеспечения выделяют: обеспеченные и необеспеченные векселя (по наличию залога).
Различают также (по способу передачи) предъявительский, ордерный (обращение по передаточной надписи) и именные.
Вексель подчиняется принципам:
материального формализма,
публичной достоверности,
определенности вексельной суммы,
безусловности вексельного обязательства.
Сущность указанных принципов характеризует сущность самого векселя.
Выделяют такие функции векселя:
Кредитная функция. При помощи векселя должник может оформить товарный или коммерческий кредит, гарантируя особый режим защиты прав кредитора. Данный режим устанавливается вексельным обязательством, он именуется вексельной силой.
Вексель может быть использован и в качестве средства платежа.
Вексель может также служить средством обеспечения обязательства.
Возможность инвестировать и получать определенный доход от такой деятельности - также важная функция векселя. Покупая вексель, можно обеспечить постоянный доход к моменту его погашения, а денежные средства эффективно направляются на развитие именно той отрасли, которая наиболее нуждается в них.
В целом, функции вексельного обязательства проявляются в потребности воздействия на имущественные отношения.