Таким образом, при обращении в суд Смирновой с иском, необходимо отказать в удовлетворении ее требований, поскольку действия Банка правомерны, нарушений закона не имеется.

Заключение

Договор выступает важнейшим средством индивидуального правового регулирования имущественных и неимущественных отношений. Он ведет к установлению юридической связи между участниками.

В данной курсовой работе были рассмотрены проблемы правового регулирования договора банковского вклада.

Юридическая природа договора банковского вклада является предметом различных теорий. Одни авторы признают его договором иррегулярной поклажи (разновидностью хранения), ссылаясь на то, что в рамках существовавшего в то время определения договора вклада денежная сумма передавалась банку на хранение и обезличивалась, а банк был обязан вернуть вкладчику равную сумму. Авторы не принимают во внимание тот факт, что банк не хранит денежные средства, а использует их, и в данном правоотношении вознаграждение выплачивается не хранителю (банку), а тому, кто передает деньги.

Более многочисленны сторонники точки зрения, рассматривающей вклад в виде разновидности договора займа, некоторые из них считают вклад не чистым видом займа, а соединенным с некоторыми элементами хранения.

Представляется, что договор банковского счета нельзя рассматривать как договор о вкладе, который поместили не на депозитный, а на расчетный, текущий или иной счет, как многие ошибочно полагают Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика: Монография // М.: НИМП, 2001.С-8.. Это два различных договора, которые, однако, сохраняют отдельные общие черты. Это обстоятельство объясняет, почему Гражданский кодекс РФ допускает возможность применения к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, соответствующих норм, регулирующих договор банковского счета.

В условиях финансового кризиса активно обсуждается проблема гарантированности банковских вкладов, разрабатываются соответствующие проекты. Представляется, что в ходе этих обсуждений важно соблюдать несколько правил. Первое из них состоит в том, что государство в принципе не может гарантировать все вклады, поскольку для этого не существует денежных средств.

Назначение государственных гарантий имеет двойное содержание: с одной стороны, оно преследует цель обеспечения интересов вкладчиков, а с другой - должно обеспечить распределение и дробление вклада. С этой целью во многих западных странах устанавливается определенный минимальный размер вклада, который гарантируется гражданину в одной кредитной организации. Очевидно, это правильный путь, которым надлежит воспользоваться. Одной из главных проблем в практике российских и зарубежных банков является неясность правовой природы некоторых банковских сделок, что порождает проблемы при рассмотрении конкретных банковских споров в судах.

Список используемой литературы

1. Конституция РФ принята на всенародном голосовании 12.12.1993 г.

2. Федеральный закон РФ от 02.12.1990 г. №395-1-ФЗ "О банках и банковской деятельности". (ред. от 01.03.2015 г.);

3. Федеральный закон РФ от 23.12.2003 г. №177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". (ред. от 29.12.2014 г.);

4. Федеральный закон РФ от 29.07.2004 г. №96-ФЗ "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц признанных банкротами банков, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ". (ред. от 22.12.2014)

5. Гражданский кодекс РФ (части первая, вторая, третья, четвертая)//Консультант Плюс 2015;

6. Письмо Банка России от 10.02.1992 №14-3-20 (ред от 29.11.2000) "Положение "О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций";

7. Гражданское право: Практикум \ Под.ред Н.Д. Егорова, А.П. Сергеева, М.: 2006 г

8. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации части второй (постатейный) / Отв. ред. О.Н. Садиков. 4-е изд. М., 2003.г.

9. Братко А.Г. Банковское право России: Учебное пособие // М.: Юридическая литература, 2003г.

10. Банковское право: Учебное пособие / Арефьева Н.Н., Волкова И.А., Карабанова К.И. и др. 2-е изд., перераб. и доп. - Волгоград, 2003г.

11. Брашинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Кн.1-3. М.: Статус, 2005 г.

12. Гуев А.Н. Гражданское право 2 часть В.3.т.2.-М.: ИНФРА-М-2004 г.

13. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика: Монография // М.: НИМП, 2001г.

14. Завидов Б.Д., Анохин В.С. Договорное право России // М.: Лига Разум, 1998г.

15. Лазаренко В.Ф. Существенные условия договора банковского вклада // Волгоград: ВА МВД РФ, 2003г.

16. Мищенко Е.А. Защита прав гражданина-вкладчика по договору банковского вклада // Банковское право. № 3. 2005г.

17. Суханов Е., Хохлов С. Вправе ли банки изменять процентные ставки по вкладам частных лиц? // Известия, 27.03.1996г.

18. Сендюкова Н.Х. Гражданское право: Учебник для вузов. М. 2006 г.

19. Садиков О.Н. Гражданское право: Учебник. Том II.М.: "ИНФРА-М", 2006г.

20. Смоленский М.Б. Гражданское право: учебник \ Ростов над.: Деникс,2005г.

21. Флейшиц Е.Б. Расчетные и кредитные правоотношения. М.: Госюриздат,2001г.

22. Эрделевский А. Сберегательная книжка // Российская юстиция, 2000 - N8.

23. Эрделевский А. Договор банковского вклада // Российская юстиция - М.: Юридическая литература, 1998 - №9

24. Кредитно-расчетные правоотношения: Учебное пособие / Вильнянский С.И., Фукс С.Л. - Харьков, 1995г.