Материал: Анализ основных направлений развития современных банковских продуктов

Наименование

Срок

Проценты

Особенности

Депозит

От 7 до 1096 дней

В зависимости от суммы и срока депозита

Денежная сумма, принятая банком от клиента, которую банк обязуется возвратить и выплатить проценты за нее

Неснижаемый остаток на расчетных счетах

От 7 до 1096 дней

В зависимости от суммы и срока поддержания

Сумма денежных средств, которую клиент обязуется поддерживать на расчетном счете в течение оговоренного с банком срока

Вексель

От 14 до 1096 дней

В зависимости от суммы и срока векселя

Простой вексель Сбербанка России - ценная бумага, содержащая письменное безусловное долговое абстрактное денежное обязательство Банка перед векселедержателем.

Депозитный сертификат

От 7 до 1096 дней

В зависимости от суммы и срока депозита

Депозитный сертификат Сбербанка - это именная ценная бумага, удостоверяющая сумму депозита в валюте Российской Федерации, внесенного в Банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы депозита и обусловленных в сертификате процентов.

Наименование

Сумма

Процентная ставка в рублях

Срок

Потребительский кредит без обеспечения

До 1 500 000 руб.

От 18,5%

До 5 лет

Потребительский кредит под поручительство

 До 3 000 000 руб.

 От 17.5%

 До 5 лет

Приобретение строящегося жилья

Не должна превышать меньшую из величин 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. 80% оценочной стоимости иного оформляемого в залог жилого помещения

От 14.5%

До 30 лет

Ипотека плюс материнский капитал

Первоначальный взнос может быть подтвержден средствами материнского капитала

До 30 лет

Жилищный кредит на рефинансирование

Не должна превышать остаток основного долга по рефинансируемому кредиту и 80% оценочной стоимости приобретенного/построенного жилого помещения, указанной в экспортном заключении(учитывается меньшая из величин)

От 13,25%

До 30 лет

Карты

Лимит

Проценты по кредиту

Обслуживание карты

«Золотые кредитные карты» Visa и MasterCard

До 600 000 руб.

От 25,9%

3 000 рублей в год

Visa и MasterCard«Momentum» <#"884812.files/image001.gif">

Рисунок 1 - Логотип и слоган ОАО «Сбербанк России»

Рисунок 2 - Реклама ОАО «Сбербанк России»

Рисунок 3 - Реклама Карт Visa «Аэрофлот» ОАО «Сбербанк России»

Рисунок 4 - Реклама операций с наличной иностранной валютой и дорожными чеками ОАО «Сбербанка России»

Рисунок 5 - Палитра цветов ОАО «Сбербанк России»

На официальном сайте ОАО «Сбербанк России» отражена информация:

Частным клиентам предлагаются кредиты, карты, вклады, сертификаты. Оплата услуг, переводы по России, переводы за рубеж, страховые программы, страхование здоровья и жизни, банковских карт.

Рисунок 6 - операции предлагаемые частным клиентам

Малому бизнесу предлагаются кредиты, депозиты, векселя, сертификаты. Осуществление расчетов с партнерами, покупателями, сотрудниками, дистанционное обслуживание. Страхование автотранспорта, жизни, недвижимости.

Рисунок 7 - операции предлагаемые малому бизнесу

Корпоративным клиентам предлагаются услуги как корпоративное кредитование, лизинговые услуги, система Сбербанк корпорация, мониторинг, депозиты, векселя. Расчетно- кассовое обслуживание, дистанционное обслуживание.

Рисунок 8 - операции предлагаемые корпоративным клиентам

Call-центр ОАО «Сбербанка России» предлагает вакансии на работу от консультанта по банковским продуктам до руководителя банка.

Рисунок 9 - работа Call-центра

Направлением развития ОАО «Сбербанк России» является развитие розничного бизнеса, то есть оказание услуг частным клиентам, к которым относятся все сегменты населения:

пенсионеры;

экономически активное население (в том числе участники «зарплатных проектов»);

«молодежь».

Далее эти сегменты клиентов делятся на:

массовые клиенты;

клиенты «Сбербанк - Премьер»;

клиенты «Сбербанк 1».

Основным направлением развития розничного бизнеса стал переход от предложения населению отдельных банковских продуктов и услуг к формированию комплексной модели взаимодействия с клиентами, которая позволяет удовлетворить большинство их потребностей в сфере финансовых услуг и обслуживать максимальную долю транзакций, путем реализации, в том числе, социально значимых для органов государственной власти проектов.

Ориентированная на клиента модель бизнеса наилучшим образом позволяет банку воспользоваться своими конкурентными преимуществами: широкой клиентской базой, в том числе на треть сформированной в рамках зарплатных проектов, широкой сетью точек продаж, сильным брендом и высокой степенью доверия населения. Именно сочетание комплексной модели работы с клиентами с масштабом деятельности будет является источником конкурентного преимущества Сбербанка в розничном бизнесе. Реализация такого подхода обеспечивает рост перекрестных продаж и доходов темпами, опережающими рынок, что позволяет сохранить позиции банка на рынке вкладов и укрепить конкурентные позиции на рынке розничного кредитования.

Розничная стратегия банка состоит из шести основных элементов:

Интегрированное продуктовое предложение.

Реализация новой модели работы внутренних структурных подразделений путем внедрения Розничных стандартов.

Повышение качества обслуживания клиентов.

Построение систематического навыка продаж.

Банк планирует развивать и укреплять бренд.

На рынке работы с юридическими лицами банк укрепил свои конкурентные позиции. В основе предполагаемого укрепления рыночных позиций банка лежит как увеличение охвата клиентской базы (сейчас не превышает 60% от количества потенциальных клиентов), так и повышение интенсивности клиентских взаимоотношений с уже существующими клиентами. Принципиальные источники конкурентного преимущества банка стали сочетание его ресурсной базы и возможностей с возможностью охвата клиентской базы и построения на базе существующих персонала и инфраструктуры банка первоклассной организации продаж и обслуживания корпоративных клиентов. Для достижения этих целей в рамках программы развития банка работа в части корпоративного бизнеса была сосредоточена на четырех основных направлениях:

Построение лучшей в стране системы организации продаж и обслуживания корпоративных клиентов.

Дифференциация модели работы банка и продуктового предложения по трем ключевым сегментам: крупным, средним и малым предприятиям.

Развитие продуктового ряда.

Оптимизация внутренних технологий и процессов предоставления банковских услуг.

Операции на зарубежных рынках.

Трансформация Сбербанка в один из крупнейших банков мирового класса предполагает наличие международной стратегии и достижение значимых результатов при развитии операций на мировых рынках.

Постановка задачи развития банком международных операций также обусловлена необходимостью диверсификации источников роста бизнеса, расширением географии интересов корпоративных и частных клиентов банка, укреплением позиций российского бизнеса за пределами страны.

Создавая и приобретая дочерние банковские структуры за рубежом, банк обретет возможность получения доступа к новым навыкам и технологиям, существенно расширит мощности по обслуживанию спроса клиентов на финансовые услуги высшего качества.

Стратегия развития международного бизнеса предполагает дифференцированный подход к его построению в различных регионах и предусматривает как приобретение, так и создание банков и небанковских финансовых компаний за пределами России.

Основными направлениями расширения зарубежного присутствия банка в среднесрочной перспективе станут страны СНГ. Развитие бизнеса в странах СНГ будет опираться главным образом на органический рост на базе уже существующих дочерних банков, не исключая, однако, возможности дополнительных приобретений при благоприятных условиях.

Высокий потенциал роста рынков финансовых услуг Китая и Индии, а также растущий интерес корпоративных клиентов банка к развитию деловых отношений с компаниями и предприятиями этих стран создают благоприятные предпосылки для выхода банка на данные рынки.

Вместе с тем наличие существенных барьеров на пути выхода банков на рынок Китая и Индии обуславливает постановку в качестве первоочередной задачи создания «плацдарма» банка на местном рынке с одновременным поиском контрагентов для возможного приобретения или партнерства.

Деятельность дочерних структур банка в этих странах в среднесрочном периоде будет ориентирована на ведение операций, не требующих получения, а также на изучение перспектив создания небанковских финансовых компаний. При формировании всех необходимых юридических и экономических условий будет происходить переход к формированию полноценных универсальных кредитных организаций, обслуживающих все категории клиентов и предоставляющих полный спектр банковских услуг.

Банк будет рассматривать и другие возможности крупных приобретений на развитых и развивающихся рынках, в первую очередь в Восточной

Европе, ориентируясь на лучшее сочетание масштабов бизнеса, сильных сторон и потенциала роста возможных объектов для поглощения.

В качестве важного элемента международной стратегии Сбербанка России рассматривается формирование в центральном аппарате банка четких управленческих механизмов, определяющих порядок взаимодействия с дочерними организациями и исполнение сделок по приобретению зарубежных активов.

Контрольные показатели реализации международной стратегии в первую очередь связаны с реализацией конкретных планов и задач в разрезе отдельных стартовых рынков, а также включают ряд интегральных параметров, в частности целевую долю на приоритетных рынках

СНГ и долю чистой прибыли банка, обеспечиваемую международным бизнесом.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В результате проведенной работы сделаны выводы. На мой взгляд, самый выгодный кредит для физических лиц - потребительский кредит под поручительство, т.к. у него не высокая процентная ставка 17,5%, с ограниченной суммой до 3 000 000 рублей, и сроком до 5 лет. У дебетовой карты Visa и MasterCard «Momentum» <http://get-creditz.ru/obzor-kart-mgnovennoy-vyidachi-visa-i-mastercard-momentum/> бесплатное обслуживание, лимит карты до 120 000 рублей и наименьший процент по кредиту 25,9% по сравнению с Молодёжные карты VisaClassic или MasterCardStandard <http://get-creditz.ru/obzor-molodyozhnyih-kart-sberbanka-visa-classic-ili-mastercard-standard/> у нее самый высокий процент 33,9%, но и лимит карты до 200 000 рублей, и обслуживание карты 750 рублей в год. Для получения максимального дохода можно открыть вклад Сохраняй Онлайн в валюте РФ с наибольшим процентом 11,01% в месяц с минимальной суммой 1 000 рублей.

По моему мнению, выгодный кредит для юридических лиц - Бизнес-Авто с наименьшим процентом по кредиту 16,15% со сроком до 3 лет и суммой без ограничения.

Чтобы быстро перевести наличные на счет или на карту используйте срочный перевод, с ним можно перевести денежные средства до 500 000 рублей в течении 10 минут. Также можно перевести денежные средства без ограничения в сумме мгновенно безналичным переводом с карты на карту.

Я считаю, что выгодней открывать счет в валюте РФ, т.к. содержание счета дешевле, чем в иностранной валюте, т.к. открытие счета в валюте РФ составляет 1000 рублей, а в иностранной валюте - 100 долл. США(≈5400 рублей, за 1 долл. США возьмем ≈ 54 рубля). Ведение счета в валюте РФ - 1300 рублей, а в иностранной валюте - 30 долл. США(≈1620 рублей). Переоформление документов в связи с изменением реквизитов клиента в валюте РФ - 500 рублей, а в иностранной валюте - 100 долл. США(≈5400 рублей). Перечисление остатка средств при закрытии счета в другую кредитную организацию в валюте РФ составляет 200 рублей, в иностранной валюте -от 5 долл. США до 200 долл. США (≈270 - 10800 рублей).

Легкий способ перевода для юридических лиц через УКО, а для физических лиц через ОКР, т.к. для юридических лиц: перевод платежей в пользу юридических лиц, в том числе не налоговых платежей в бюджет и государственные внебюджетные фонды через ОКР - 2000 рублей, а через УКО - 500 рублей. Для физических лиц: переводы со счета сторонних кредитных организаций по номеру счета в валюте РФ через ОКР - 1500 рублей, через УКО - 1000 рублей, а в иностранной валюте через ОКР - 150 долл. США(≈8100 рублей), через УКО - 150 долл. США(≈8100 рублей), если за 1 долл. США мы взяли 54 рубля.