Кредитование юридических лиц
Цели:
удовлетворение потребностей клиентов Банка -- юридических лиц в кредитных ресурсах;
реализация эффективной экономической политики Банка в области кредитных операций юридических лиц с целью получения Банком максимальной прибыли при условии допустимого уровня риска.
Задачи:
участие в планировании и реализации эффективной экономической политики Банка в области кредитных операций юридических лиц с целью получения Банком максимальной прибыли при условии допустимого уровня риска;
кредитование в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте коммерческих программ и проектов клиентов Банка -- юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, федеральных структур, органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации, с целью формирования и поддержания качественного и высокодоходного кредитного портфеля на основе минимизации и диверсификации кредитных рисков;
содействие развитию и осуществлению государственных программ целевого финансирования с участием Банка;
осуществление методологического и информационного обеспечения кредитующих подразделений Банка методическими, нормативными, инструктивными и аналитическими материалами по всем направлениям деятельности Отдела;
координация деятельности, осуществление контроля, обобщение результатов работы филиалов и дополнительных офисов Банка по кредитованию клиентов -- юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, организация взаимодействия с кредитующими подразделениями при проведении операций кредитования клиентов Банка;
обеспечение наиболее эффективного использования свободных ресурсов Банка, направляемых на операции Отдела по направлениям его основной деятельности, осуществление анализа полученных результатов;
анализ эффективности работы кредитующих подразделений Банка по операциям кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Операции:
Кредиты для малого и среднего бизнеса:
Кредит доверия (кредит для бизнеса без залога): от 150000 до 4000000 рублей, срок - до 36 месяцев;
Кредит под залог приобретаемого транспорта: от 150 000 до 15000000 рублей, срок - до 60 месяцев;
Бизнес-кредиты: от 150000 и выше, срок - до 7 лет;
Бизнес-ипотека: от 600000 до 120000000 ,срок до 10 лет;
Краткосрочный кредит: от 300000 до 30000000 рублей, срок - до 12 месяцев;
Рефенансирование кредитов для: от 3000000 рублей и выше;
Кредиты под поручительство Гарантийных фондов.
Кредиты для крупного бизнеса:
Кредит в форме овердрафта.
Сумма кредитного продукта - до 30% от среднемесячной величины выручки Клиента, поступающей/планируемой к переводу на расчетный счет в ФБ. Срок кредита - до 12 месяцев. Погашение процентов производится ежемесячно. Списание средств с расчетного счета Клиента в счет погашения кредита и процентов по нему осуществляется в безакцептном порядке.
Контокоррентный кредит.
Цель - покрытие кассовых разрывов. Сумма кредитного продукта - до 30% от среднемесячной величины выручки Клиента, поступающей/планируемой к переводу на расчетный счет в ФБ. Срок кредита - до 12 месяцев. Погашение процентов производится ежемесячно. Списание средств с расчетного счета Клиента в счет погашения кредита и процентов по нему осуществляется в безакцептном порядке.
Обеспечение: личные поручительства собственников бизнеса и/или руководителей предприятия. Залог не требуется.
Кредит под инкассируемую выручку.
Цель - финансирование оборотного капитала (закупка партий товаров и др.). Сумма кредитного продукта - определяется исходя из размера инкассируемой выручки Клиента и составляет до 100% от ее среднемесячной величины. Срок - до 12 месяцев. Отсрочка погашения - до 6 месяцев. Обеспечение: личные поручительства собственников бизнеса и/или руководителей предприятия.
Оборотный кредит.
Цель - финансирование текущей деятельности/ сезонное финансирование оборотного капитала. Срок - до 1 года (кредит может быть оформлен на более длительный срок, максимальный срок траншей - 1 год). Выдается единовременно (простой кредит) или в форме возобновляемой/не возобновляемой кредитной линии. Обеспечение: товары в обороте, оборудование, автотранспорт, недвижимость; личные поручительства собственников бизнеса и / или руководителей предприятия; поручительства юридических лиц, входящих в состав холдинга Клиента (если имеются).
Инвестиционный кредит.
Цель - инвестиционное финансирование. Срок кредита - до 10 лет. Погашение процентов и кредита: погашение процентов производится ежемесячно; погашение основного долга - индивидуально по графику. Обеспечение: товары в обороте, оборудование, автотранспорт, недвижимость; личные поручительства собственников бизнеса и / или руководителей предприятия; поручительства юридических лиц, входящих в состав холдинга Клиента (если имеются).
Ломбардный кредит.
Сумма кредитного продукта определяется исходя из рыночной стоимости залогового обеспечения. Срок - до 3 лет. Погашение процентов и кредита: погашение процентов производится ежемесячно; погашение основного долга - индивидуально по графику. Упрощенный список документов для рассмотрения Обеспечение: высоколиквидная недвижимость и другое ликвидное имущество; личные поручительства собственников бизнеса и /или руководителей предприятия. Решение о предоставлении кредитного продукта может быть принято до открытия расчетного счета в Банке.
В качестве обеспечения Банк принимает в залог объекты на всей территории России, возможно частичное обеспечение.
Перечень необходимых документов для получения кредита и требования к ним:
Ходатайство (заявка) на получение кредита;
Анкета Заемщика, предоставляется при оформлении заявки и далее не реже одного раза в год в период пользования кредитом;
Баланс предприятия (форма № 1) (сведения о деятельности предприятий работающих по упрощенной системе налогообложения) / для предпринимателей - сведения о деятельности индивидуального предпринимателя: годовой отчет и отчеты не менее чем за 3 последних отчетных периода;
Отчет о прибылях и убытках (форма № 2) / упрощенная форма отчета о прибылях и убытках: годовой отчет и отчеты не менее чем за 3 последних отчетных периода;
Отчет о движении денежных средств и приложение к бухгалтерскому балансу за последний год (формы № 5);
Расшифровки дебиторской и кредиторской задолженностей, в том числе просроченной задолженности (при наличии) с указанием наименования кредиторов (дебиторов), суммы долга, даты возникновения и срока его погашения, а также документы о состоянии кредиторской и дебиторской задолженности на дату обращения в банк за кредитными ресурсами;
Расшифровки долгосрочных и краткосрочных финансовых вложений;
Справка о полученных кредитах и займах в других Банках, по состоянию на дату запроса с указанием срока начала и окончания кредита;
Справка об оборотах по расчетному счету в другом Банке с начала года на дату запроса о кредите;
Справка из Инспекции МНС РФ об отсутствии задолженности перед бюджетом;
Справка из Инспекции МНС РФ обо всех открытых банковских счетах предприятия с указанием наименования банка и вида открытого счета;
При ведении бухгалтерского учета с применением упрощенной системы налогообложения и уплатой налога в связи с применением УСН (глава 26.2 НК РФ) или единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности (ЕНВД) (глава 26.3 НК РФ) в банк предоставляются копии налоговых деклараций по уплате налога на каждую отчетную дату с отметкой о принятии в налоговых органах (или протоколом входного контроля, при передаче отчетности в электронном виде);
Выписка из единого государственного реестра юридических лиц/ индивидуальных предпринимателей с датой выдачи, не превышающей 1 месяца до даты подачи заявления;
Справки из внебюджетных фондов по состоянию на текущую дату о наличии/отсутствии недоимки и задолженности (с указанием суммы) по пеням, штрафам.
Для рассмотрения заявки на получение кредита юридическим лицом необходимо наличие следующих документов:
Копия учредительных документов, карточки образцов подписей;
Документы, подтверждающие полномочия руководителя (выписка из решения собрания учредителей, приказ о назначении руководителя и главного бухгалтера);
Свидетельство о государственной регистрации;
Свидетельство о постановке на учет, свидетельство о регистрации в налоговом органе;
Копии лицензии на осуществление лицензируемой деятельности, осуществляемой предприятием;
Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
Свидетельство о внесении записи о юридическом лице в ЕГРЮЛ.
банк кредитование клиент