Задача 2.5
Заемщик предполагает взять кредит в размере 800000 р. с погашением ее суммой 85000 р., ставка % банка по кредитам – 15 %. Определите, на сколько дней можно взять кредит (расчетное число дней – 365).
Задача 2.6
Выбрать наиболее доходный вариант вложения средств и определить сумму дополнительного чистого дохода. Данные для расчета инвестор располагает капиталом в 10000 руб. и вкладывает на срочный депозит сроком на 2 года. Используется начисление сложного %, доход не снижается в течение срока депозита. При вложении капитала по 1-му варианту начисление осуществляется раз в год по ставке 15 % годовых, по 2-му варианту начисление осуществляется поквартально из расчета 14% годовых.
Задача 2.7
Рассчитать минимальное значение процентной ставки.
Данные для расчета: инвестор имеет 2 тыс. руб. и хочет вложить их в банк на депозитный счет, а по истечению срока получить 3 тыс. р. Срок депозита 2 года, процент начисления сложный начисляется раз в год.
Задача 2.8
Вкладчик поместил в банк 15000 рублей на следующих условиях: первый год – 12% годовых, каждые последующие полгода ставка повышается на 2%. Найти наращенную сумму за 2 года, если процент начисляется на первоначальную сумму вклада.
Задача 2.9
Какие условия кредита сроком на 3 года наиболее выгоды банку: 1) 16 % годовых, начисление процентов ежеквартально; 2) 18 % годовых, начисление процентов полугодовое?
Задача 2.10
Вкладчик поместил в банк 500000 рублей. Какова будет наращенная сумма вклада за 3 месяца, если за первый месяц начисляется 12 % годовых, а за каждый последующий месяц процентная ставка возрастает на 1,5 % с одновременной капитализацией процентного дохода.
Задача 2.11
Вфинансовом договоре клиента с банком предусмотрено погашение долга
вразмере 6,2 тыс. р. через 90 дней при взятом кредите в размере 6 тыс. рублей. Требуется: определить доходность такой сделки для банка. Банк в расчетах использует обыкновенные проценты.
6
Задача 2.12
Вкладчик хочет положить на депозит 7 тыс. р. и за 10 месяцев увеличить вложенный капитал не менее чем в 1,2 раза. Требуется: определить требуемую простую процентную ставку, на основании которой вкладчик должен выбрать банк для размещения средств.
Практическое занятие № 3 Сравнение кредитов с разными условиями. Эквивалентная ставка
Цель практического занятия: получение практических навыков принятия решений по кредитным сделкам с различными условиями
Вопросы для подготовки к занятию:
1.Простые и сложные проценты
2.Начисление процентов несколько раз в году
3.Эффективная ставка
4.Принцип эквивалентности процентных ставок
Задача 3.1
Определить эффективную ставку сложных процентов, такую, чтобы получить наращенную сумму при кредитовании как при использовании номинальной ставки 8% при ежеквартальном начислении процентов.
Задача 3.2
Определить эффективную учетную ставку, чтобы получить такую же наращенную сумму как при использовании учетной ставки 7% при ежеквартальном начислении процентов по вексельному кредиту
Задача 3.3
Простая процентная ставка по кредиту составляет 20% годовых. Срок кредита 6 мес. Определить доходность кредитной операции в виде сложной процентной ставки
Задача 3.4
Кредит сроком на 2 года предоставляется под 16% годовых по сложной процентной ставке, начисление процентов ежеквартальное. Определить эквивалентную ставку простых процентов.
Задача 3.5
Кредит выдан под 12,5% годовых, рассчитываемых про сложной процентной ставке. Определить эквивалентную ставку простых процентов при сроке кредита 6 лет.
7
Задача 3.6
Номинальная ставка процентов по кредиту при начислении процентов один раз в квартал составляет 16% годовых. Определить эффективную ставку процентов по кредитной операции.
Задача 3.7
Вексель учтен в банке по годовой учетной ставке 20 % за 187 дней до его погашения. Оценить доходность этой финансовой операции для банка в виде годовой ставки простых процентов.
Практическое занятие № 4 Расчеты по вексельному кредитованию
Цель практического занятия: закрепить теоретические знания и получить практические навыки расчетов по вексельному кредитованию
Вопросы для подготовки к занятию:
1.Вексель как инструмент кредитования
2.Виды векселей
3.Вексельный кредит
4.Учет векселей банком
5.Учетная ставка
Задача 4.1
Выдан вексель на сумму $ 2000 с уплатой 19 ноября. Владелец документа учел его в банке 26 сентября по учетной ставке 6 %. Рассчитать сумму, полученную в банке и сумму дисконта.
Задача 4.2
Определите сумму, которую необходимо предоставить на бланке векселя при условии, что вексель выдается на 4 месяца, по учетной ставке 4 %, под вексель выдается сумма 350 $.
Задача 4.3
Вексель с вексельной суммой 1000 рублей куплен за полгода до его погашения по ставке 15% и продан через 3 месяца по учетной ставке 13%. Определить доход первого и второго векселедержателей.
Задача 4.4
Вексель на сумму 250000 р. со сроком погашения 12 мая предъявлен в банк 15 апреля. Учетная ставка банка 14 % годовых. Определить сумму, выплаченную владельцу векселя и дисконт.
8
Задача 4.5
Определить сумму, которую надо проставить на бланке векселя при условии, что вексель выдается на 70 дней. Учетная ставка 11,5 %. Под вексель выдается 120000 р.
Задача 4.6
Вексель был выписан 20 августа на сумму 200 тыс.р. рублей. Срок погашения векселя 23 ноября. Вексель был предъявлен векселедержателем в банк для оплаты 15 сентября. Банк учел вексель по учетной ставке 15 % годовых. Определить сумму, выплаченную владельцу векселя, и дисконт. Расчетное число дней в году 365.
Задача 4.7
Определить сумму, которую надо проставить на бланке векселя при условии, что вексель выдается на 5 месяцев. Учетная ставка 13,25 %. Под вексель выдается 120600 р.
Задача 4.8
Вексель был выписан 16 июня на сумму 150 т.р. рублей Срок погашения векселя 1 сентября. Вексель был предъявлен векселедержателем в банк для оплаты 17 августа. Банк учел вексель по учетной ставке 13,5 % годовых.
Определить сумму, выплаченную владельцу векселя, и дисконт. Расчетное число дней в году 365.
Задача 4.9
Вексель на сумму 1,5 тыс. р., сроком обращения 5 месяцев, учтен в банке через 2 месяца после выпуска. Требуется: определить доход, который рассчитывает получить банк при погашении векселя. Учетная ставка, предлагаемая банком, составляет 15%.
Практическое занятие № 5 Анализ кредитной политики банка
Цель практического занятия: проведение исследования кредитной политики региональных банков в сфере кредитования малого и среднего бизнеса
Вопросы для подготовки к занятию:
1.Кредитная политика коммерческого банка.
2.Макроэкономические факторы, влияющие на кредитную политику.
3.Внутрибанковские факторы формирования кредитной политики.
4.Элементы кредитной политики..
5.Формирование кредитного портфеля банка.
6.Работа с проблемными кредитами
9
Задание
1.Представить краткую характеристику деятельности любого малого или среднего предприятия. Сфера деятельности выбирается произвольно. Далее обосновываются цели получения кредита, сумма, сроки, возможное обеспечение, источники погашения кредита, вид кредита.
2.Провести анализ условий кредитования малого и среднего бизнеса коммерческими банками, действующими в г. Воронеже. Для анализа следует использовать данные не менее пяти банков. Их состав должен быть согласован с преподавателем.
При проведении анализа изучаются возможные сроки, ограничения по суммам, уровень процентных ставок, сроки принятия решения по выдаче кредита, требуемое обеспечение, штрафные санкции, основные документы, необходимые для оформления кредита и прочие условия.
В результате выполнения задания должны быть сделаны выводы о наиболее выгодных условиях кредитования и обоснованы рекомендации по выбору предприятием-заемщиком банка.
2. МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ К ПРОВЕДЕНИЮ ЛАБОРАТОРНЫХ РАБОТ
Лабораторная работа № 1 Экономическое обоснование возврата кредита
Цель лабораторной работы: закрепить теоретические знания и практические навыки оценки эффективности предпринимательских проектов и обоснования привлечения кредита как источника финансирования проектов.
Вопросы для подготовки к работе:
1.Источники финансирования предпринимательских проектов;
2.Сущность и виды кредитования;
3.Денежные потоки предприятия;
4.Формы обеспечения возвратности кредита.
Порядок проведения работы
В процессе решения ситуации студентам необходимо ответить на 3 основных вопроса:
1.Сможет ли фирма вернуть испрашиваемый кредит, не прибегая к привлечению дополнительных средств?
2.В случае отрицательного ответа на вопрос 1 необходимо определить, при каком значении продажной цены 1 м2 фирма будет в состоянии вернуть кредит банку?
10