Реферат на тему:
“Центральный банк в Российской Федерации“
Выполнил: Бут А.А.
ЭБ-133
План
1.Организационно-правовые основы деятельности ЦБ РФ
2.Функции ЦБ РФ в осуществлении денежно-кредитного регулирования экономики и управления банковской системой
1.Организационно-правовые основы деятельности ЦБ РФ
ЦБ РФ возник в результате распада СССР в 1992 в декабре, когда Госбанк (который до 1992 г. выполнял еще функции Госбанка СССР, хотя уже во всех бывших республиках были созданы свои национальные центральные банки) еще в какой-то мере регулировал межтерриториальные расчеты. У него было специальное подразделение (межреспубликанская контора б/н расчетов с вычислительным центром), куда стекались все платежные документы России со всеми странами, или между другими странами СНГ. Украина и Казахстан напрямую еще не работали, а работали через Госбанк.
И только с распадом СССР в 1992 г. возник самостоятельный ЦБ РФ. Статус, задача, функции, полномочия и принципы организации определены федеральным законом о ЦБ РФ и банке России, который был введен еще в декабре 1990 г. и в новой редакции 1995 г.
Почему в 90 г. был создан ЦБ России, но он еще был в каком-то соподчинении госбанка СССР? Потому что в это время, как мы знаем, РФ получила статус независимости. И был создан ЦБ. Правда, деятельность ЦБ с 1990 по 1993 г., когда им управлял некий Матюхин, это было страшное дело. Были грубейшие нарушения, которые иногда сказываются до сих пор.
В федеральном законе о ЦБ определены кроме статуса, задач, функций, полномочий и вопросы взаимоотношения этого банка с органами государственной власти и органами местного самоуправления был установлен порядок образования капитала банка, органов его управления, перечень операций по регулированию денежно-кредитной политики государства, организации системы б/н расчетов, которая входила в его компетенцию, регулирование денежного обращения, регулирование международной и внешнеэкономической деятельности и взаимоотношения с кредитными организациями, т.е. со вторым уровнем банковской системы.
Этим законом определяется (для ЦБ РФ характерно):
1)Уставный капитал ЦБ РФ и все его имущество формировалось или формируется за счет средств бюджета и является федеральной собственностью, а банк является полномочным по владению этими средствами.
2)Все свои расходы ЦБ должен покрывать за счет собственных доходов.
3)ЦБ не регистрируется в государственных налоговых органах, хотя является юридическим лицом, т.е. он не является плательщиком в бюджет. Однажды только был по итогам 1994 г. в 1995 г. решением ГосДумы с большим боем было принято решение о перечислении в связи с большим дефицитом бюджета из доходов банка, которые тогда составлял 37 трлн. руб., 4 трлн в доход бюджета. Это был пока единый случай.
4)ЦБ как юридическое лицо, созданное за счет средств федерального бюджета, не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам ЦБ, если это не предусмотрено соответствующим федеральным законом (отсюда и возникли процедуры, когда сегодня занимаются тройной и т.д. проверкой ЦБ, а как же он использует свои ресурсы).
5)В своей деятельности ЦБ РФ подотчетен законодательным и исполнительным органам государственной власти, однако, как юридическое лицо самостоятельно выполняет свои функции в текущей деятельности и не зависит от органов государственного управления.
ЦБ, в соответствии с законом о ЦБ, имеет единую централизованную систему своих органов. Центральный аппарат ЦБ находящийся в г. Москве, его возглавляет председатель и Совет директоров, состоящий из 12 человек. При банке существует национальный банковский совет из 15 человек. В структуру ЦБ входит система учебных заведений, которые готовят специалистов сугубо для банковской системы, осуществляют переподготовку кадров, повышение квалификации. В него входят региональные, т.е. территориальные главные управления ЦБ и РКЦ, обслуживающие сеть коммерческих банков. Еще есть так называемые полевые банки, которые обслуживает Минобороны. Они были созданы в ходе войны, автором этих банков был отец нынешнего Геращенко. Они существуют до сих пор, однако функционирование полевого банка во время войны резко отличается от его функционирования в мирное время. Там эти функции выполняли начфины определенных воинских объединений, а когда военные действия здесь уже совсем другое. Например, сейчас попробуйте выполнить обеспечение участвующих в чеченской войне по путинскому указанию о выплате з/пл солдатам в $. Без банка ничего не выйдет, их сразу разворуют. А когда есть полевой банк это уже другое дело. Там и учет, и сохранность денег.
Таким образом, ЦБ управляется кроме председателя советом. Совет банка назначается ГосДумой по представлению каждой кандидатуры президентом, сроком на 4 года с возможным переизбранием еще не более 3х раз. Т.е. членом совета банка можно быть непрерывно 12 лет. Какие требования к председателю ЦБ и членам совета банка:
Они не могут состоять в общественно-политических партиях
Не быть в религиозных организациях, т.е. молиться можно или всем богам или никому.
Не имеют права работать по совместительству, кроме преподавательской и научно-исследовательской деятельности. Помните, был скандал с Кисилевым, который являлся преподавателем во ВШЭ, являясь зампредом и одновременно зятем одного из наших известных управляющих в нашем институте. Он работал по совместительству в иностранном банке. Сразу подняли шум и он перешел преподавать в ВШЭ. Могут работать по совместительству только преподавателями или вести научно-исследовательская деятельность, т.е. выполнять какую-то научную деятельность: руководить дипломом, аспирантом и т.д.
Они не могут занимать никакие должности в других организациях.
Они не имеют права разглашать служебную информацию.
И брать потребительский кредит в других банках.
2.Функции ЦБ РФ в осуществлении денежно-кредитного регулирования экономики и управления банковской системой
Функции ЦБ РФ и его задачи при выполнении этих функций определяются Федеральным законом о ЦБР в редакции 1995 года и ожидаемыми уточнениями, рассматриваемыми ГосДумой. Уточнения рассматриваются, кончено же, из-за кризиса 1998 года. Уже целый год ГосДума рассматривает. Эти функции также дополняются другими законами и указами президента.
Основной и важнейшей задачей ЦБР является проведение государственной денежно-кредитной политики в условиях переходного периода к рыночной экономике, которое требует обеспечение устойчивости денежного обращения, покупательной способности национальной валюты и так далее. Для этого ЦБР участвует в разработке экономической политике правительства, использует соответствующие методы регулирования денежно-кредитного управления банковской системой России, исходя из ее компетенции, определенной федеральным законом.
Операции для устойчивости денежного обращения, например, это сохранение исторически сложившейся денежной единицы. Рубль равен 100 копейкам. Почему это необходимо? Это необходимо для того, чтобы при различных колебаниях цен определенный масштаб цен соблюдался, и покупательная способность рубля обеспечивалась бы. Даже сегодня имеются цены типа 90 рублей 1 копейка, это нелепо. Но такие цены есть. Так как историческое сохранение этого масштаба в какой-то мере давит на то, чтобы это оказывало бы влияние на организацию цены. Можно ведь просто выбросить копейки. Вспомните, при Хрущеве было изменение масштаба цен. Вновь были актуальны копейки. Это было сделано для того, чтобы, когда кто-то уронил копейку, он ее бы и поднял. Но сегодня даже студенты копейку не поднимут. Доллар поднимут.
В условиях бумажных денег, которые не размениваются на золото, обеспеченность рубля осуществляется товарными массами, находящимися в обращении (не только произведенными внутри страны, но и импортными). С этой целью ЦБ устанавливает срок обмена находящихся в обращении банкнот, казначейских билетов, разменной монеты на новые образцы при их изготовлении, выпуске. Осуществляет порядок обмена ветхих поврежденных банкнот, изымает суррогатные денежные единицы, поддельные денежные знаки и так далее. Выпуск денежных знаков нового образца, определенный Советом ЦБ, является только прерогативой ЦБ. О выпуске любого нового образца денег или монет оповещается в постановлении, и публикуется образец этих денежных знаков. Кроме того, это делается для того, чтобы все кассовые работники и население знали основные требования к новым образцам, и не поддавалось попыткам надуть их с помощью поддельных денежных знаков и суррогатов.
Таким образом ЦБ осуществляет контроль за производством, транспортировкой, хранением массы денежных знаков, созданием резервных фондов, что обеспечивает бесперебойное циркулирование денежных знаков в народном хозяйстве. Кроме этого, ЦБ - это монопольный орган по эмиссии денег и организации денежного обращения в стране. Эта монополия также закреплена федеральным законом.
Кредитные и кассовые операции банков, связанные с наличными денежными средствами, должны производится в пределах денежной массы, выпущенной в обращений ЦБ. Никакие другие средства не могут увеличивать денежную массу, определенную ЦБ.
При эмиссии денег, ее объем утверждается правительством, и распределяется в соответствии с целями, для которых она делается. Например, может быть частичная эмиссия денег (лимитированная) в случае постоянного кассового разрыва между доходами и расходами бюджета.
Эмиссия денег ЦБ осуществляется в двух формах: в форме денег банковского кругооборота, которая определяет объемы кредитования КБ со стороны ЦБ, и в виде наличных денег, которые обеспечивают кассовые операции по обслуживанию народного хозяйства и бюджета.
Выпуск денег - главный источник денежных средств ЦБ, который используется для авансирования расширенного воспроизводства, а также при кредитовании КБ. Деньги при кредитовании КБ носят безналичный характер и зачисляются записью на их корсчета.
При работе с наличной массой денег, КБ осуществляют эти операции на основании заявок своих клиентов (кассовых заявок), исходя из ожидаемых поступлений в кассу денежных средств от клиентов и расходов клиентов по позициям использования денежных средств. Вы знаете, что при выписке чека, клиенты всегда указывают направление получения конкретных денег: на з/п, на выплаты по больничным листам, на премиальные, на командировочные, на хозяйственные расходы и на другие цели, предусмотренные законодательством. Далее лектор весьма туманно рассказывал о том, как надо выдавать деньги на покупку сельскохозяйственной техники. Приводиться не будет в виду бессвязности отрывочных предложений.
При росте предпринимательской деятельности наблюдается постоянное превышение расходной части программы на приходной части кассового оборота, поэтому выпуск новых денег в обращение осуществляется практически постоянно. Мы не говорим об эмиссии, которая является всеобъемлющей, и покрывает огромный бюджетный дефицит. Это та эмиссия, которая повлияет на цены. А мы говорим о другой, которая регулирует текущее денежное обращение страны.
Важной функций ЦБ является регулирование золотовалютных резервов страны. Эта функция заключается в том, что ЦБ является главным депозитарием золотовалютных резервов государства, а также организует по покупке продаже золота и инвалюты. Такие операции ЦБ, как правило, производит по ценам спроса и предложения на золотых и валютных рынках.
В частности, золото оценивается по цене за одну тройскую унцию (31,1 грамма). Необходимо отметить, что в период с 1991-1995 годов цена колебалось от 370 до 375 долларов за эту единицу. А в последующем произошло резкое падение цены, и для сохранения стоимости валютного резерва нужно было резко увеличивать золотые запасы. Для того, чтобы в случае необходимости можно было выбросить золото на рынок (чтобы валюты подкупить). Вы знаете, что такую операцию совершила Великобритания. банк государственное регулирование
При операциях с инвалютами ЦБ работает по ценам, зависящих от спроса и предложения на инвалюты. Эти цены правительство и ЦБ, начиная с 1995 года, устанавливают посредством т.н. валютного коридора. Он в 1995-1996 составлял 4550-5150 неденоминированных рублей за 1 доллар США. В настоящее время как такового коридора нет. Просто при утверждении бюджета в ГосДуме закладывают ожидаемый максимальный курс доллара. Сегодня доллар 25,7. Примерно, он не знает. В бюджете на 2000 год заложили 32 рубля. Геращенко, на днях выступая, сказал, что можно удержать курс, при соответствующих обстоятельствах 26-29.
Текущие курсы устанавливаются ЦБ или валютной биржей (ММВБ). Метод валютного коридора не нов для российской экономики. Такой метод находил применение в международной практике для поддержания стабильной покупательской способности доллара США. В этом заинтересованы все государства, так как доллар является мировой валютой предназначенной для расчетов по экспорту-импорту. Такое установление валютного курса, посредством валютного коридора, необходимо для упорядочения валютных операций и расчетов по внешней торговле без нанесения ущерба отечественным экспортерам и импортерам. Почему? Вы знаете, что при резком падении курса доллара или его повышении, или выигрывает, или проигрывает только одна сторона. Экспортеры выиграют в одном случае, импортеры в другом. Регулирование курса доллара в рамках коридора ориентирует и тех, и других осуществлять международные операции по импорту-экспорту с некоторым предвидением. И они уже могут рассчитывать свои прибыли и убытки, минусы или плюсы.
В настоящее время курс рубля по отношению к доллару устанавливается ЦБ (официальный курс), и есть еще биржевой курс, который определяется по результатам торгов на ММВБ, в этих торгах принимают участие наиболее устойчивые, крупные КБ, имеющие генеральную лицензию ЦБ.