Курсовая работа (т): Развитие интернет-технологий в банковской деятельности

Торговые площадки могут включать электронный каталог, электронный аукцион и электронную биржу.

Электронный каталог.

Электронные каталоги предназначены для консолидации спроса покупателей с предложениями продавцов. Структура сообщества: много покупателей покупает у большого числа продавцов. В результате, у небольших покупателей появляется доступ к крупным продавцам, они могут получать объёмные скидки. Покупатель также может быстро найти необходимый товар/услугу. У продавца снижается стоимость поиска покупателя.

Электронный аукцион.

Электронный аукцион предназначен для ликвидации излишков продукции у продавцов. Структура сообщества: много покупателей покупают у ограниченного числа продавцов. В результате, ускоряется цикл продаж продавца, снижается стоимость хранения излишков товара, продавцы выходят непосредственно на покупателей (исключаются цепочки посредников). Покупатель покупает товары/услуги по цене, которая, обычно, ниже среднерыночной.

Электронная биржа.

Электронная биржа сводит покупателей и продавцов из одной отрасли промышленности. Структура сообщества: много покупателей покупает у большого числа продавцов. В результате, излишки продукции продаются по рыночным ценам, экстренные покупки делаются по ценам не выше рыночных.

Оплата.

Оплата товаров и услуг через Интернет может осуществляться через платёжные системы. Некоторые российские банки предлагают своим клиентам в качестве услуги управление счётом через Интернет (удалённый банкинг), что тоже может быть использовано для оплаты.

Удалённый банкинг.

Системы удалённого банковского обслуживания используют возможности Интернета и по способу взаимодействия с клиентом относятся к системам типа «клиент-банк». Они могут применяться для любых финансовых операций, в том числе и для оплаты покупок в электронных магазинах.

Сервис системы включает в себя:

Проверку счетов.

Просмотр чеков, прошедших клиринг.

Перевод средств со счёта на счёт.

Оплату счетов за товары и услуги в реальном времени (получателями этих сумм могут быть как физические, так и юридические лица).

Электронный платёжные системы делятся на два вида: кредитные и дебетовые. Кроме того, электронные платёжные системы можно разделить на анонимные (когда, в отличие от обычных наличных денег, невозможно проследить за переходом денег из рук в руки) и не-анонимные (когда либо только банк, либо ещё и продавец может получить персональные и банковские данные клиента, включая детали покупки).

Кредитные системы - это аналог обычных систем, использующих для платежей кредитные карточки, но только с применением Интернета для передачи данных и с рядом услуг по обеспечению безопасности.

В дебетовых системах для расчётов используются цифровые эквиваленты чеков и наличных денег. В частном случае цифровым эквивалентом являются так называемые цифровые наличные.

Примеры.Motors

Первый в истории интернетовский аукцион по схеме B2B General Motors провёл 17 декабря 2011 года. Компания впервые осуществила закупки комплектующих у своих предприятий-поставщиков через собственный сайт TradeXchange, созданный в союзе с Commerce One Inc. За первую же неделю Интернет-аукциона, в котором участвовали 180 компаний, подавшие в общей сложности 200 тыс. предложений, закупил оборудования на полмиллиона долларов, отобрав предложения, правда, всего пяти поставщиков.

Руководители GM признали опыт проведения аукциона удачным и заявили, что впредь все коммерческие отношения со своими поставщиками (а их 30 тысяч) компания будет поддерживать только через новорождённый TradeXchange. И уже в этом году, при том что тратит на закупки комплектующих 87 млрд. долларов в год, объём продаж через этот электронный рынок составит 50 млрд. долларов. Переводя отношения с поставщиками в виртуальную плоскость, намерен не только сократить издержки на приобретение комплектующих, оборудования, сырья и материалов, но ещё и заработать от 3 до 5 млрд. долларов, торгуя бойкими рыночными местами на своей собственной площадке.

корпоративных сайтов GM находят любые поисковые машины. Крупнейшие - система продаж BuyPower, коммерческие серверы GMAC и SPO. Совместно с America OnLine был создан Autochannel, предоставляющий оперативную информацию об автомобилях и облегчающий их покупку. Продажи в режиме он-лайн на автомобильных торгах через TradeXchange стали следующим звеном этой интерактивной цепи.

Брокерский онлайновый сервис GM BuyPower содержит полную информацию, включая варианты упаковки, информацию о 200 моделях , сравнительный анализ независимых экспертов этих моделей с четырьмя моделями-конкурентами, адреса дилеров, с которыми можно связаться немедленно, сведения о том, как оформить машину в лизинг или в кредит.сосредоточил свой интерес на покупателях, стараясь создать владельцам купленных у него автомобилей комфортные условия (проект AutoXchange). Своего рода центры по связям с покупателями, ownersConnection, расположенные непосредственно на сайте Ford. И общение с дилерами переведено тоже в интерактивное пространство, вся информация для них - от производителя, и от покупателей - размещается на сайтах Fdealer, QCDealer, LMDealer.

Интернетовский B2B-рынок был открыт корпорацией Ford зимой, а уже в феврале обороты площадки составили 350 млн. долларов..com

Учредителями торговой площадки Parts.com являются независимые компании. Торговая площадка предназначена для покупки/продажи автомобильных запчастей. Её участниками являются производители, дистрибьюторы и покупатели запчастей..

Идею слияния двух самых мощных в мире интернетовских рынков AutoXchange и TradeXchange и превращение их при участии DaimlerChrysler в самый крупный - всемирный - интерактивный рынок оценили в Европе, как красивое и смелое решение.

Этот проект получил имя Covisint. По мнению Брайана Келли, вице-президента Ford по коммерческим Интернет-проектам, создающаяся Интернет-платформа будет иметь самый большой торговый оборот во всём виртуальном мире. После сдачи в эксплуатацию Covisint сможет предоставлять услуг на 240 млрд. долларов ежегодно, ведь только отцы-основатели закупают в среднем: GM - на 87 млрд. долларов, Ford - на 80 млрд., DaimlerChrysler - на 73 млрд. долларов.

Биржевые эксперты предсказывают, что акции этого Интернет-гиганта, которые скоро поступят на фондовый рынок, уже через несколько лет будут стоить около 30-40 млрд. долларов и являются хорошим вложением капитала.

Перспективы.

Джим Холден, президент DaimlerChrysler: «Сегодня сорок процентов новых покупателей автомобилей уже привыкли приобретать их в Интернете, и число таких перспективных покупателей к две тысячи четвёртому году увеличиться вдвое».

Согласно всеевропейскому исследованию «CarsOnline, Europe 1999» выполнено Gemeni Consulting), в среднем 24% владельцев автомобилей выражают горячее желание использовать Интернет при их покупке, но только 8% из них имели счастье купить хоть что-либо непривычным интерактивным способом. То есть интерес и спрос на Интернет-услуги в Европе намного превышает Интернет-предложение.

Эксперты Уолл-стрит уже подсчитали, что стоимость складирования в современном западном мире (доставка на склад - хранение - отправка со склада) составляет 13% объёма годовых продаж предприятия.

О значимости, которую приобретает в мире электронная торговля через Интернет, убедительно свидетельствует тот факт, что на саммите ЕС в Лиссабоне в апреле 2000 г. основным вопросом для обсуждения главами правительств 15 европейских стран стала проблема выработки согласованных мероприятий, нацеленных на то, чтобы догнать Америку в области использования информационных технологий, обслуживающих, в первую очередь электронную коммерцию. Как подчеркнул на этом саммите Тони Блэр - премьер-министр Великобритании, «70% электронной коммерции приходится сейчас на США и только 20%о - на Европу. Это и есть тот самый основной вопрос, который мы должны обсудить здесь».

По данным российского агентства Info Art News, за ноябрь 2009 года через ведущие платёжные системы было оплачено покупок с использованием Сети на 1,5 млн. рублей, что в 10 раз больше, чем за ноябрь 2008 года.

По данным социологического опроса российской компании «Комкон», в первом квартале 2009 года Интернет в России для личных и служебных нужд регулярно использовали 2,6 млн. человек или 4,5% населения страны. Совокупная отечественная аудитория российских Интернет-магазинов оценивается «Комконом» в 100 тыс. человек.

По прогнозам российских специалистов можно ожидать, что к 2010 году объём розничной электронной коммерции достигнет уровня 400-600 млн. долларов при соотношении этой разновидности торговли к общему розничному товарообороту в 0,25%, т.е. как это было в США в 1997 году, и как это есть сейчас в Европе.

Если в настоящее время основной объём Интернет-торговли приходится на деловые взаимоотношения непосредственно между поставщиком и заказчиком, то через 3-4 года, как считают американские аналитики, большая часть этой торговли будет осуществляться через виртуальные биржи.

Российский бизнес в последние месяцы заметно усилил свою активность в приобщении и развитии наиболее доходного вида электронной коммерции - межкорпоративных сделок через Интернет.

Недавно были обнародованы планы по созданию ряда российских виртуальных бирж: электронной биржи металлов (проект «Северстали» и «Магнитки»), двух площадок по торговле нефтью и нефтепродуктами (устроители одной - «Сургутнефтегаз» и немецкий концерн SAP, другой - «Сибнефть», МПС и «Транснефть»).

К реализации амбициозного Интернет-проекта приступил Оскольский электрометаллургический комбинат совместно с британской компанией Middlesex Holding Plc и «Газпроминвестхолдингом» (Газпром). По этому проекту уже со второй половины 2010 года в Интернете начнёт работать торговая площадка, с помощью которой металлургические заводы России смогут продавать свою продукцию покупателям из всех стран мира. Ожидается, что к концу этого года объём сделок на этой бирже достигнет 1 млрд. долларов.

Перед российской автомобильной промышленностью, в свою очередь, стоит задача налаживания через Интернет автоматизированного обмена информацией со своими поставщиками комплектующих и создания инфраструктуры для электронной торговли.

Государственная дума рассмотрим проект об электронной коммерции. Для этого, в составе экспертного совета при Комитете Госдумы по экономической политике и предпринимательству создана рабочая группа по электронной коммерции.

Рекомендации по создания специального ведомства, которое занимается этим вопросам были выработаны участниками парламентских слушаний в Госдуме на тему «Правовые условия использования информационных технологий в торговле». Участники слушаний рекомендовали Госдуме принять закон об электронно-цифровой подписи, который будет гарантировать признание электронных подписей российскими органами власти.

Проблемы:

I. Внешние

Среди проблем можно назвать следующие: низкая покупательная способность населения, малое число и ограниченность контингента пользователей Интернета, отсутствие качественной инфраструктуры связи, большие сложности с доставкой проданного товара и осуществлением платежа за него, низкий уровень компьютеризации.

. Связь

Со связью в России традиционные проблемы («две беды - дураки и дороги»). Качество связи по России достаточно низкое, связь дорогая. Провайдеры жалуются на несовершенное законодательство и завышенные технические требования, предъявляемые государством.

Решение: правительство России взяло курс на приватизацию связи, разработку новых принципов лицензирования в русле мировых тенденций. Планируется вложить в связь 20 млрд. долларов.

. Доставка

Доставка товаров в настоящий момент может осуществляться, фактически, только через почту, со всеми, присущими ей недостатками. Такие системы, как, например, DHL, всё ещё слишком дороги для России.

Наибольшим спросом пользуется у покупателей доставка с курьером с расчётом наличностью на месте и доставка наложенным платежом.

Решение: для фирм, продающих услуги, проблема с доставкой не встаёт. Многие фирмы могут использовать свои собственные средства доставки (дилерская сеть).

. Платежи

Реальное состояние дел с удалённым банкингом в России далеко от желаемого. Его недостатки:

Ограниченность пространства действия сервиса многих систем рамками только одного банка или региона - России (существуют проблемы интеграции банков как в России, так и с зарубежными банками).

Довольно высокая стоимость услуг по поддержанию счёта (в одной из систем, работающих в Петербурге, она составляет $80 в месяц независимо от суммы, находящейся на счёте).

Невысокое качество услуг по сравнению с лучшими зарубежными аналогами.

Недостатки платёжных систем:

Действуют не во всех городах, работают не со всеми банками и совместимы далеко не со всеми зарубежными платёжными системами.

Сравнительно высокая стоимость использования, обычно включающая в себя начальный взнос (в системе ASSIST, например, он составляет $150) и ощутимая стоимость одной транзакции.

Решение: в настоящий момент используются, в основном, традиционные средства оплаты (банковский или почтовый перевод, курьерская доставка с оплатой наличными и наложенный платёж).

1.4 Компьютеризация

По данным IBS Group на начало 2010г. в России насчитывалось 6,2 млн. компьютеров, из них 2,1 млн. - устаревших моделей (386 и 486). Рост продаж новых компьютеров идёт медленно. После кризиса 2008 года он всё ещё не достиг уровня 2007 года. Количество компьютеров, проданных в стране в 2009 году, составило 1,2 млн. штук, это больше результатов 2008 года (0,95 млн. штук), но меньше показателей 2007 года (1,4 млн. штук).

Решение: в области эта проблема практически отсутствует, так как подавляющее большинство фирм (85%) оснащена компьютерной техникой и имеет доступ в Интернет. Аналитики прогнозируют в ближайшее время появление большого количества фирм, сдающих в аренду недорогой доступ в Интернет (Интернет-кафе).

I. Внутренние

Электронная коммерция требует наличия развитого регулярного менеджмента на предприятии. В качестве иллюстрации приведу слова Артемия Лебедева, руководителя студии «Вебдизайн», одной из самых крупных в российском Интернете.

У меня в студии работает 60 человек. И мы решили поставить холодильник с кока-колой, чтобы любой желающий мог воплотить слоган «Всегда Кока-кола!» в жизнь.

Позвонили в одноименное ЗАО («Кока-кола рефрешментс Москоу» или как-то похоже), и сразу же выяснилось, что холодильник нам не поставят, потому что для этого надо быть как минимум супермаркетом и заказывать газировку просто декалитрами в неделю. Купить холодильник тоже нельзя, ни за какие деньги.

Можно поставить автомат, куда каждый должен засовывать купюру достоинством в 10 руб. Сказано - сделано, поставили. Десятки моментально стали валютой в студии, хотя изначально мы рассчитывали покупать напитки оптом и сделать их для любого сотрудника или гостя бесплатными.

В один прекрасный момент подлый лазутчик из одноименного ЗАО прокрался в наш офис и установил стоимость напитка на 12 руб. Теперь кроме десяток каждый должен был еще иметь в кармане или на столе россыпь мелочи. Работа остановилась - сотрудник, испытывающий жажду, забыв об имидже караулил коллег в коридоре и внезапно вырастал из стены, требуя мелочь.