Статья: Проблемы и перспективы развития банковской системы в РК на примере Кокшетауского филиала АО БТА Банк

ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РК НА ПРИМЕРЕ КОКШЕТАУСКОГО ФИЛИАЛА АО «БТА БАНК»

Камерова А.А.

История создания АО "БТА Банк" начинается с 15 октября 1925 года. Тогда, по решению Президиума Центрального Совета народного хозяйства Казахстана на территории республики, открыли отделение Промышленного банка (Промбанка).

- Промбанк (1925-1991)

- Туранбанк (1991-1997)

- Банк Туран Алем (1997-2007)

- БТА Банк (с 2008 года)

Сегодня АО "БТА Банк" составляет ядро финансовой группы, присутствующей во всех сегментах рынка. БТА -- системообразующий банк Казахстана, лидер по созданию банковской сети в странах СНГ. Активы БТА в I квартале 2008 года выросли на 3%, достигнув на 1 апреля 2008 года 3 164 млрд. тенге (26, 2 млрд. долларов США), капитал - на 2, 1% и достиг 463 млрд. тенге (3, 8 млрд. долларов США). Консолидированная чистая прибыль БТА по итогам I квартала составила 15, 6 млрд. тенге (129 млн. долларов США), что на 25% больше аналогичного показателя по итогам I квартала 2007 года. БТА уверенно занимает лидирующую позицию в Казахстане в области торгового финансирования, кредитования малого и среднего бизнеса и ипотечного кредитования.

Главной предпосылкой для ребрендинга стало принятие Банком новой стратегии - стать ведущим финансовым институтом в СНГ и трансформироваться из общенационального в международный бренд. Банк предусматривает географическую диверсификацию и расширение спектра банковских продуктов, а также устойчивый и динамичный рост основных показателей.

АО "БТА Банк" представляет полный спектр финансовых решений на развивающихся рынках Европы и Азии.

В состав акционеров Банка входят крупнейшие международные финансовые институты, такие как:

- Европейский Банк Реконструкции и Развития (EBRD),

- Международная финансовая корпорация (IFC),

- Голландский Банк Развития (FMO),

- East Capital.

Ссылаясь на Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» статьи, на третий пункт 3 АО «БТА Банк» относится ко второму уровню в банковской системе.

На сегодняшний день БТА банк имеет:

- Более 1, 2 млн. частных и 132 тыс. корпоративных клиентов;

- 22 филиала и 222 отделения по Казахстану;

- Международные представительства в России, ОАЭ, Великобритании и Китае;

- Банковская сеть БТА распространяется на Россию, Украину, Беларусь, Кыргызстан, Армению, Грузию, Казахстан и Турцию.

БТА Банк - казахстанский системообразующий банк, ключевым акционером которого, является Правительство Республики Казахстан в лице фонда национального благосостояния «Самрук-Казына» с пакетом в 81, 48 %.

После вхождения ФНБ «Самрук-Казына» в акционерный капитал БТА Банка, финансовая и инвестиционная стратегия банка изменилась.

БТА переориентировал свой бизнес на внутренний рынок, вместо кредитования проектов за рубежом, сделал акцент на качественном обслуживании корпоративных и розничных клиентов и инвестировании надежных рентабельных проектов в Казахстане. Кроме того, БТА Банк является активным участником государственных программ поддержки экономики. В 2009 году банк принял участие в финансировании субъектов малого и среднего бизнеса, финансировании субъектов агропромышленного комплекса, рефинансировании ипотечных займов и финансировании завершения жилищного строительства.

Рисунок 1 - Филиальная сеть АО «БТА Банк» по Казахстану

[Примечание - составлено автором [2]

БТА Банк приступил к активному участию в рамках реализации государственной программы «Дорожная карта бизнеса 2020» с начала ее запуска - а именно, с июля 2010 года. В настоящее время реализация Программы осуществляется по четырем направлениям: поддержка новых бизнес-инициатив, оздоровление предпринимательского сектора, снижение валютных рисков предпринимателей и новое, четвертое направление, стартовавшее с весны 2011 года - усиление предпринимательского потенциала.

В целях усовершенствования и упрощения механизмов ее реализации, в Программу вносились изменения и дополнения. В результате, по первому направлению было разрешено субсидировать до 30% оборотных средств, тогда как первоначально субсидии в оборотные средства не разрешались, прием заявок по второму направлению будет продолжаться весь 2011 год. Еще одним изменением стало субсидирование валютных кредитов, отсчет срока субсидирования начинается с момента подписания договора субсидирования банком и предпринимателем, не дожидаясь подписания договора со стороны АО «ФРП «Даму». Между банками-участниками, Фондом и ОЮЛ «Ассоциация Финансистов Казахстана» подписан внешний регламент, четко регламентирующий сроки рассмотрения заявок на всех стадиях рассмотрения проектов.

Рассмотрим АО «БТА банк» на примере Кокшетауского филиала, который находится в Акмолинской области, г. Кокшетау, ул. Момышулы 21.

Кокшетауский филиал АО "БТА Банк" работает с 1944 года, и на сегодняшний день представлен 13 отделениями в городе Кокшетау и районах Акмолинской области. Около 130 предприятий обслуживаются по зарплатным проектам банка. Филиал располагает разветвленной сетью банкоматов из 34 терминалов, расположенных в разных точках региона.

Также есть партнеры АО "БТА Банк" строительные компании, у которых есть объекты недвижимости, и их можно приобрести при оформлении ипотечного кредита в банке по г. Кокшетау.

В 2009 году Кокшетауский филиал БТА Банка инвестировал в социально-экономическое развитие региона порядка 800 млн. тенге - вливания в дорожно-строительную отрасль региона - это составило 107 млн. тенге, дополнительно 152 млн. тенге было выделено на пополнение оборотных средств предприятий. Эти средства позволили отремонтировать 1385 км дорог. Кроме того, в целях своевременного обеспечения города и области электроэнергией и теплом, были выданы кредиты для ТОО "Горэлекторосети" в размере 472 млн. тенге и ГКП "Кокшетау жылу" - 80 млн. тенге.

Также БТА Банком был профинансирован проект АО "Тыныс" на приобретение линии по выпуску полиэтиленовых труб диаметром 110-500 мм. Сумма кредита составила 175 млн. тенге. В результате, объем выпуска продукции в 2009-ом году вырос по сравнению с предыдущим периодом в 2, 1 раза, и составил 773, 4 млн. тенге. Финансирование этого проекта позволило снизить затраты на реконструкцию внутригородских водопроводных сетей г. Кокшетау, а также на реализацию Программы "Сапалы Су" в Акмолинской области.

Кроме того, за счет собственных средств БТА Банка в Кокшетау за отчетный период было построено и сдано в эксплуатацию три объекта социального значения: культурно-оздоровительный комплекс "Аспан", рынок "Жибек-Жолы" и торгово-развлекательный центр "Рио".

Кокшетауский филиал БТА Банка активно участвовал в реализации Антикризисной программы Правительства РК по поддержке отечественной экономики.

По итогам работы за 2009 год филиал добился увеличения финансовых показателей - так, ссудный портфель филиала вырос на 1 млрд. тенге, составив 15 млрд. тенге.

Доля кредитных вложений по малому и среднему бизнесу, включая крестьянские хозяйства и частных предпринимателей, среди банков второго уровня Акмолинской области, возросла по сравнению с началом года на 3, 3% и составила 28, 1%.

Доля потребительского кредитования, включая ипотечное кредитование, по состоянию на 1 декабря 2009 г. возросла по сравнению с началом года на 0, 6% и составила 13, 7%.

Объем выданных краткосрочных кредитов достиг 5, 6 млрд. тенге, срочных вкладов населения было привлечено на сумму свыше 1, 5 млрд. тенге. Филиалом было открыто порядка 40 новых счетов юридических лиц, заключено 33 договора с новыми поставщиками услуг по приему коммунальных и иных платежей населения.

АО «БТА Банк» - банк второго уровня. Основными стратегическими приоритетами БТА являются: увеличение ликвидности, ориентир на основной бизнес и клиентские сегменты, усиление корпоративной структуры и управления, улучшение риска менеджмента, усиление казначейских операций, улучшение персонала и информационных технологий, максимизация притока наличных от существующих активов.

Настоящая политика формирует основные принципы, цели и задачи деятельности АО «БТА Банк» при осуществлении мероприятий, направленных на противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма:

- обеспечение сбалансированной политики и соответствия операций Банка международным требованиям и стандартам;

- обеспечение сохранности деловой репутации Банка на международных рынках;

- исключения вовлечения и соучастия сотрудников Банка в процесс легализации доходов;

- принцип «Знай своего клиента», выражающийся в постоянном изучении и мониторинге клиента Банка и его деятельности.

Основные показатели, свидетельствующие о результатах финансово-хозяйственной деятельности Кокшетауского филиала АО «БТА Банк», приведены в таблице 1.

Таблица 1 - Основные показатели финансово-хозяйственной деятельности Кокшетауского филиала АО «БТА Банк»

Из таблицы 1 видно, что отделение стабильно наращивает такие объемные показатели, как работающие активы, активы-нетто и валюты баланса, как за счет расширения масштабов бизнеса, так и за счет привлечения новых клиентов. При этом темпы роста доходов опережают темпы роста расходов и, как следствие, чистая прибыль на 1 января 2011 года составила 127% от прибыли аналогичного периода прошлого года.

Структура прибыли в динамике приведена в таблице 2.

Таблица 2 - Структура прибыли в динамике

Из таблицы 2. видно, что в сравнении с аналогичным периодом прошлого года процентная маржа выросла на 74 100 тыс. тг, вследствие того, что темпы роста процентных доходов (107 %) опережали темпы роста процентных доходов (102 %). Следует подчеркнуть, что прирост процентной маржи является основным фактором, способствующим росту прибыли. Непроцентные доходы выросли (130 %), чем непроцентные расходы (119%). Совместное влияние этих двух показателей составило увеличение балансовой прибыли 37 700 тыс.тг.

инвестирование корпоративный банк финансовый

ЛИТЕРАТУРА

1. Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 года № 2444 «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (с изменениями и дополнениями по состоянию на 05.07.2012 г.)

2. Официальный сайт АО «БТА Банк»: www.bta.kz;

3. http://sk.kz Информационно-аналитический портал АО «ФНБ «Самрук-?азына».

4. Основы менеджмента: Балашов А.П., М.: 2011г. - 288с.;