Учреждение образования
«Белорусский государственный университет
информатики и радиоэлектроники»
Кафедра экономики
РЕФЕРАТ
Банковская система Республики Беларусь
Выполнила: Бейня Владислава
Студент группы 974001
Проверила: Милашевич Елена Александровна
Кандидат экономических наук, доцент
Минск 2020
СОДЕРЖАНИЕ
Введение
1. Банковская система, её структура и роль
1.1 Особенности банковской системы
1.2 Национальный банк РБ
1.3 Структура банка (на примере Белинвестбанка)
2. Небанковские организации Республики Беларусь
2.1 Особенности небанковских организаций
2.2 Небанковская организация «ЕРИП»
Заключение
Список использованных источников
ВВЕДЕНИЕ
Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.
Обеспечивая концентрацию и перелив финансовых ресурсов, банковская система питает и стимулирует развитие экономики государства. От ее работы во многом зависит результативность проводимой экономической политики, а в конечном итоге - экономическое положение государства в целом.
Повышение финансового потенциала банковской системы, наращивание банковских ресурсов - задача первостепенной важности. Развитие банковской системы должно вести к разумной специализации банков, обладающих значительными финансовыми ресурсами, достаточными для финансирования государственных и, прежде всего, инвестиционных программ и проектов.
Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.
Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).
1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА, ЕЁ СТРУКТУРА И РОЛЬ
1.1 Особенности банковской системы
Банковская система -- это совокупность различных видов национальных банков и кредитных организаций, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.
Банковская система Беларуси была заложена 8 января 1870 года: в этот день в Гомеле учредили общественный банк. После революции 1917 года начался переход к новой денежной системе. 1 апреля 1991 года Национальный банк Беларуси был окончательно сформирован.
Банковская система является частью финансовой системы государства и регулируется его законодательством. В Республике Беларусь - это прямо указано в Конституции, а именно - в статье 132, раздела VII, который посвящен именно финансово-кредитной системе Республики.
Начало созданию двухуровневой современной банковской системы положили принятый в конце 1990г. законы «О Национальном банке», «О банках и банковской деятельности».
Таким образом в Республике Беларусь сформировалась двухуровневая банковская система, состоящая из:
1. Центрального банка (Национального банка Республики Беларусь);
2. Иных коммерческих банков.
Существование двух уровней позволяет центральному банку посредством экономических методов регулировать деятельность банков второго уровня и воздействовать на процесс общественного воспроизводства.
Все аспекты банковской деятельности подпадают под действие банковского законодательства.
Банковское законодательство устанавливает принципы функционирования банковской системы, правовое положение субъектов банковской деятельности, регулирует отношения между ними.
Согласно ст. 69 Банковского кодекса Республики Беларусь Банк является коммерческой организацией, зарегистрированной в порядке, установленном законодательством, и имеющей на основании лицензии, выданной Национальным банком, исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции. Банк может создаваться в форме акционерного общества или унитарного предприятия. Банк должен иметь наименование и фирменное наименование, соответствующие требованиям законодательства Республики Беларусь. Наименование банка должно содержать указание на характер деятельности этого банка посредством использования слова "банк", а также на его организационно-правовую форму.
В стране по данным на начало 2020 года зарегистрировано 24 банка и 3 небанковские организации («ИНКАСС.ЭКСПЕРТ», «Белинкасгрупп» и «ЕРИП»).
За 2020 год более 50% всех активов банковской системы страны составили активы 3 крупнейших государственных банков Беларуси -- «Беларусбанка», «Белагропромбанка» и «Белинвестбанка».
1.2 Национальный банк РБ
В большинстве государств, а также в Республике Беларусь центральный банк является государственным учреждением. Главная задача центральных банков - управление эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью.
Национальный банк РБ был образован в 1991г., он является Центральным банком Республики Беларусь. Национальный банк РБ регулирует денежное обращение, обладает исключительным правом эмиссии денег и осуществляет иную деятельность по регулированию кредитно-денежных отношений в РБ.
Национальный банк действует исключительно в интересах Республики Беларусь. Он осуществляет свою деятельность в соответствии с Конституцией Республики Беларусь, настоящим Кодексом, законами Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Президента Республики Беларусь и независим в своей деятельности.
Национальный банк подотчетен Президенту Республики Беларусь. Это означает, что Устав Национального банка, вносимые в него изменения и дополнения утверждаются Президентом. Им же определяется аудиторская организация для проведения аудиторской проверки главного банка страны, утверждается распределение прибыли и годовой отчет Национального банка с учетом аудиторского заключения. После утверждения Президентом страны годовой отчет Национального банка публикуется в средствах массовой информации.
Банковским кодексом Республики Беларусь сформулированы основные цели деятельности Национального банка:
· защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
· развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;
· обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.
К основным функциям Национального банка, определенным в Банковском кодексе Республики Беларусь, относятся:
? осуществление эмиссии денег;
? регулирование денежного обращения и кредитных отношений;
? консультация, кредитование и выполнение функций финансового агента Правительства Республики Беларусь и местных исполнительных и распорядительных органов по вопросам исполнения республиканского и местных бюджетов;
? регулирование деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций по ее безопасному и ликвидному осуществлению и надзор за этой деятельностью
? выполнение другхе функции в соответствии с Банковским Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь.
Национальному банку принадлежит исключительное право эмиссии денег. Эмиссия осуществляется НБ в форме выпуска в обращение безналичных и наличных (банкнот и монет) денег.
Национальный банк эмитирует белорусский рубль. Национальный банк определяет номинал (достоинство), меру веса, изображение и другие характеристики белорусского рубля и обеспечивает публикацию описания наличных денег в официальных республиканских средствах массовой информации.
Национальный банк и Правительство взаимодействуют в разработке и проведении единой экономической, финансовой и денежно-кредитной политики государства.
1.3 Структура банка (на примере Белинвестбанка)
ОАО "Белинвестбанк" - универсальный банк, ориентированный на обслуживание физических и юридических лиц различных форм собственности и направлений деятельности, осуществляет все виды банковских операций и оказывает услуги в соответствии с Законодательством Республики Беларусь.
ОАО «Белинвестбанк» включает в себя множество филиалов, дирекций и отделений.
Органами ОАО «Белинвестбанк» являются органы управления и контрольный орган.
Органами управления является Общее Собрание акционеров Банка, которому подчиняется Наблюдательный совет Банка, а ему, в свою очередь, коллегиальный исполнительный орган - Правление Банка, возглавляемое председателем Правления. Правлению подотчётны Комитеты и комиссии и Менеджмент и сотрудники. Контрольным органом является Ревизионная комиссия Банка.
Наблюдательному совету также подчиняются внешний аудитор, корпоративный секретарь, руководитель службы внутреннего аудита, должностное лицо, ответственное за внутренний контроль, должностное лицо, ответственное за управление рисками, комитет по стратегии, аудиторский комитет, комитет по рискам и комитет по корпоративному управлению, кадрам и вознаграждениям.
2. НЕБАНКОВСКИЕ ОРГАНИЗАЦИИ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
2.1 Особенности небанковских организаций
Небанковская кредитно-финансовая организация - это юридическое лицо, имеющее право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности, предусмотренные статьей 14 настоящего Кодекса, за исключением осуществления в совокупности следующих банковских операций:
? привлечения денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);
? размещения привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
? открытия и ведения банковских счетов физических и (или) юридических лиц
Задача небанковских финансовых посредников состоит в аккумулировании свободных денежных средств физических и юридических лиц и кредитовании отдельных сфер и отраслей народного хозяйства. В отличие от банков, которые можно отнести к многопрофильным институтам, НФКО занимаются специализированными финансовыми операциями и имеют свою клиентуру.
НФКО обслуживают главным образом ту часть рынка, которая не обслуживается (недостаточно обслуживается) банковской системой. К ним можно отнести:
? лизинговые компании;
? ссудо-сберегательные общества;
? кредитные союзы и кооперацию;
? инвестиционные компании (фонды);
? страховые общества;
? взаимные (паевые) фонды;
? пенсионные фонды;
? благотворительные фонды;
? инкассаторские фирмы;
? ломбарды;
? организации финансовых рынков;
? трастовые компании;
? расчетные, клиринговые центры;
? пункты проката;
? дилинговые предприятия;
? иные кредитно-финансовые организации.
На начало 2020 года в Республике Беларусь зарегистрированы 3 небанковские организации: «ИНКАСС.ЭКСПЕРТ», «Белинкасгрупп» и «ЕРИП»).
2.2 Небанковская организация «ЕРИП»
Единое расчетное информационное пространство (ЕРИП) - это электронная система, созданная для мгновенной оплаты счетов за товары или услуги. ЕРИП был введен в эксплуатацию в 2008 по инициативе Национального банка РБ. Создание системы было поручено ООО «СОФТКЛУБ». Альтернативное название ЕРИП - система «Расчет».
Что такое система ЕРИП? Система ЕРИП создана, чтобы упростить прием платежей от юридических и физических лиц.
С «Расчетом» сотрудничают 23 белорусских банка, а также сеть Белпочты. Во всех точках этих организаций можно совершить оплату через ЕРИП. Рассчитываться можно наличными деньгами, электронными деньгами, платежными картами.
Ассортимент ЕРИП платежей очень большой, к системе постоянно присоединяются новые поставщики услуг. Увеличением партнерской сети занимается ОАО «Центр банковских технологий». В 2015 году к ЕРИП подключилась Яндекс.Касса.
ЕРИП - основа для межбанковской системы идентификации в Беларуси. МСИ - это удаленная система идентификации клиентов, которая действует с 2015 года.